Как ранжировать российские банки по надежности?
Банковских рейтингов много, но требуют специальных познаний, либо необъективны. Наш Рейтинг удобнее. Банки разделены на три зоны надежности зеленую, желтую и красную, где зеленая безопасна, желтая имеет риски, а красная чревата потерей денег.
Также, обратите внимание на Рейтинг банков от АКРА (Аналитического кредитного рейтингового агентства) или Рейтинг Форбс.
- Надежности , определяемой по официальной отчетности и эмпирическим индикаторам. Например, если просроченная задолженность в отчётности банка существенно ниже среднего по отрасли уровня, мы принимаем меры по коррекции рейтинга. В результате: можем снизить рейтинг, поместив банк ниже тех, чья отчетность не вызывает сомнений, или перевести банк в другую зону.
- Лояльности клиентов . Если банк располагает лояльной клиентурой, его положение в рейтинге, как правило, выше тех, у кого нет лояльности клиентов.
- Лояльности банка клиентуре. Как только какой-нибудь банк совершает действия, которые могут отпугнуть от него клиентов, мы стремимся отразить эти действия в его рейтинге.
К зеленой зоне рейтингаотнесены те банки, которые в настоящий момент не внушают серьезных опасений. Другими словами, у них приличный баланс, они не причастны к скандалам, лояльны клиентам и т.д.
В желтую зонупопали те, о ком у нас нет полной информации. Безусловно, это не означает, что банк ненадежен или нелоялен, просто мы не располагаем этими данными.
Здесь же, те банки, о которых есть негативная информация, но риски приемлемые, если клиент банка примет надлежащие меры.
Красная зонаозначает повышенный риск. Если вы сочтете, что мы поторопились с выводами, будем благодарны за ваше мнение.
Даже, если мы с ним не согласимся, то, при наличии аргументов с вашей стороны, опубликуем.
Обратите внимание, что почти все санируемые банки отнесены к красной зоне. Причина в неэффективности санации, которую практикует ЦБ.
Госбанки не учитываем, но комментируем
Госбанки мы не стали включать в эти зоны, учитывая их особый статус. Однако, уважая ваши нервы и деньги, не избежали комментариев.
Работать с ними или нет, решать Вам!
Предвидим, что многие читатели захотят найти в таблице свои банки.
Да, на перспективу полгода-год, вероятно, ваш банк будет в порядке. Но!
Рекомендуем следить за новостями и лояльностью банка к вам. Если что-то не понравится, стоит изучить, как чувствует себя ваш банк :).
Можно задать нам вопрос в комментариях.
Трудно сказать определенно. Причины снижения рейтинга могут быть разные, от недоверия к отчетности, до отсутствия комментариев со стороны самого банка. Рецепт тот же, следить за новостями, общаться с другими клиентами, периодически совершать платежи, отслеживать тарифы.
Если тариф изменился в плохую для вас сторону, а банк вас не проинформировал, есть основания для озабоченности.
Настоятельно советуем, не превышать страховых лимитов по рублевым вкладам. Валютные же депозиты и, вовсе, стоит перевести в надежный банк.
А, вот, тогда, есть все основания для поиска более надежного учреждения.
У меня открыт вклад в банке красной и(или) желтой зоны, что делать?
Как мы уже предупредили, валютные вклады в сомнительных банках хранить не рекомендуем, переведите, при нынешних процентах вы мало потеряете. Рублевые вклады, не превышающие страховые суммы можно не трогать.
В 2017-18 гг. банковская система кардинально изменилась. Обанкротились частные системно значимые, перейдя под управление Фонда консолидации банковской системы.
Поэтому, понижен рейтинг банков Открытие, Траст, РГС, ПСБ и другие, тесно с ними связанные. Есть мнение, что скоро вся система станет государственной.
Однако, большинство госбанков переживают не лучшие времена. Успешным можно назвать лишь Сбербанк, остальные в состоянии неустойчивого равновесия. Целесообразно обратить внимание на дочерние структуры зарубежных банков, они надежнее и лояльнее.
Почему? Как правило, их менеджмент не искажает отчетность, отсутствуют забалансовые (неучтенные) вклады, нет недобросовестной рекламы и т.д.
Для сравнения рекомендуем познакомиться с Рейтингом банков России от Forbes. Хотя наш рейтинг составлен раньше и независимо от Forbes, они схожи.
Например, оба рейтинга высоко оценивают большинство банков с иностранным капиталом, т.н. дочек загранбанков. Это вызвано их повышенной надёжностью, а также тем, что загранбанки не были, до сих пор, замечены в преднамеренной фальсификации отчетности.
Кроме того, они более лояльны своим клиентам. Есть между рейтингами и различия.
Например, согласно Рейтингу от Деньги и МЫ, Банк Авангард включен в зеленую зону, а в Рейтинге Форбс он идет вторым эшелоном. Кто же прав?
По нашему мнению, Форбс не учитывает взаимную лояльность банка и его клиентуры, а мы принимаем это в расчет, что позволяет нам котировать Авангард на высоких позициях.
Насчет банков с госучастием наша позиция также отличается от Форбс. Мы признаем поддержку государства за значимый фактор, но в кризисные эпохи приоритеты меняются, поэтому сложно утверждать, что господдержка убыточных банков останется безоговорочной и неограниченной.
В связи с этим, все госбанки оставлены без зоны.
Владельцам смартфонов лучше просматривать таблицу Рейтинга, развернув свой аппарат по ширине, тогда доступны все столбцы.
