Деньги должны работать, то есть приносить прибыль. Наиболее простой и понятный способ если не заработать, то оградить свои сбережения от обесценения в результате инфляции, — это положить их под проценты в банк.
Интересный экономический парадокс:
- в периоды кризиса банковская система страдает от нехватки оборотных средств;
- для их пополнения требуются кредиты, которые могли бы предоставить другие банки или Центральный банк;
- но все крупные игроки сами испытывают сложности, соответственно помочь, предоставив займ, никто никому не может;
- наиболее реальный способ решить данную проблему – привлечь средства населения и мелких предпринимателей;
- для этого достаточно предложить им выгодные условия по вкладам, то есть повысить процентные ставки по ним;
- однако чтобы повысить привлекательность депозитов, банку следует либо отказаться от части собственной прибыли, либо повысить эффективность своей работы. Но в условиях кризиса надежные (не рисковые) инвестиции не способны принести высокий доход, который бы покрыл затраты банков на выплату процентов. Повышение ставок по кредитам также нецелесообразно – это однозначно сократит спрос на займы.
Получается, что в тяжелые для экономики времена, заработать на банковском вкладе нереально. Можно лишь найти наиболее надежную организацию, которая сохранит сбережения своих вкладчиков.
Ежегодно различные финансово-аналитические организации, а также эксперты в данной области формируют свой список банков-лидеров рынка. Фактически, это рейтинги надежности финансово-кредитных организаций для размещения в них депозитных вкладов.
Целью составления любого рейтинга является установление реального положения финансов участников банковского сектора, то есть определения разницы между активами организации и ее пассивами (долговыми обязательствами).
Центральный банк России формирует собственный перечень исходя из информации, полученной из 101 формы банковской отчетности. Данные документы размещены на сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в открытом доступе.
При определении рейтинга кредитных организаций также производится расчет собственных средств (капитала) банка, учитываются сведения об обязательных нормативах и иные показатели его деятельности. При определении показателей для составления рейтинга, в том числе, используются данные статей баланса организации.
В целом, самыми надежными из года в год признают банки:
- часть акций которых принадлежит государству;
- стабильно имеющие благонадежную репутацию;
- деятельность которых оценивается положительно не только Центробанком РФ, но и независимыми экспертами, СМИ, финансово-аналитическими организациями, клиентами и прочими лицами.
Вклады – продукт, которым пользуется население. Обычные люди, как правило, не имеют профильного образования, не обладают достаточными специализированными знаниями. Потому в процессе поиска наиболее предпочтительного предложения по депозитам граждане ориентируются на:
- собственное представление о данной организации, сформированное под влиянием личного опыта, а также информации, поступившей из СМИ;
- предлагаемые банком условия;
- мнение окружающих людей;
- уровень популярности организации;
- право собственности в отношении банка – россияне больше доверяют компаниям, доли в которых принадлежат государству;
- рейтинги, опубликованные в СМИ;
- отзывы клиентов;
- списки популярных организаций, сформированные пользователями тематических форумов;
- рейтингу ЦБ РФ.
Последняя версия рейтинга банков по степени их надежности сформирована Центральным банком России на 2017 г.
