Достаточно часто мы задаемся вопросом: Какой банк является самым лучшим?. Собственно, что вообще входит в понятие лучший?
Лучший банк – самый надежный, крупный, прибыльный? Скорее всего, хорошее учреждение должно, если не занимать первые строчки рейтинга по всем позициям, то хотя бы находиться в первой пятерке общего списка.
Так или иначе, как сегодня выглядят позиции российских банков с точки зрения своего положения в финансово-кредитной сфере?
Не секрет, что рейтинг позволяет не только получить полную информацию по тому или иному вопросу в кратчайшие сроки, но и сформировать общественное мнение. В лучший банк станут обращаться клиенты, полагаясь на то, что их вклады останутся нетронутыми, а их проценты будут расти.
Так что, можно смело утверждать, что рейтинг – это лучшее средство для получения информации, если, конечно, она представлена объективно.
Сам по себе рейтинг – это числовой или порядковый показатель, отражающий степень значимости того или иного объекта. Как правило, он составляется специалистами на основе определенных критериев или параметров.
Какие положения включает в себя рейтинг банков России? Обычно банки оцениваются по следующим пунктам:
1. Количество филиалов.
2. Объем кредитования среднего и малого бизнеса.
3. Количество банкоматов данного учреждения, размещенных на территории России.
4. Количество пластиковых карточек банка, которые находятся в обращении.
5. Самый крупный банк России.
6. Самый надежный банк России.
7. Самый потребительский банк (в зависимости от объемов выданных беззалоговых кредитов).
8. Самый прибыльный банк.
9. Самый автокредитный банк (в зависимости от объемов выданных автокредитов).
10. Самый ипотечный банк (в зависимости от объема выданных ипотечных кредитов).
11. Банк с самыми лучшими условиями по краткосрочным вкладам в рублях.
Безусловно, можно рассматривать банки по всем вышеперечисленным критериям, однако зачастую граждан интересуют наиболее важные пункты работы вышеуказанных учреждений. Посему, мы рассмотрим категории, которые в большей степени формируют рейтинг банков России и позволяют выявить лучших из лучших.
Именно рейтинг надежности банков порой формирует клиентскую базу для этих учреждений. Постоянная угроза возникновения финансового кризиса приводит к тому, что многие граждане с опаской относятся к перспективе вложить свои деньги в банк, а потом лишиться всего. Именно поэтому надежность банка – это тот фактор, который повышает степень доверия клиента к конкретному учреждению.
Естественно, девальвация – это такое явление, которое не щадит даже самые лучшие банки. Однако нелишне знать, какие учреждения считаются проблемными, а какие все-таки получают шанс выжить в кризисной ситуации.
Чем же измеряется показатель надежности банка? Сегодня специалисты не выделили инструменты, позволяющие сформировать рейтинг банков по данному признаку.
Чаще всего для определения надежности используют общую сумму баллов по величине активов, прибыли банков и количеству депозитов физических лиц. Чем больше результат, тем выше надежность банка.
На российском финансовом рынке сегодня царит достаточно спокойная и располагающая атмосфера – за последние 4 года количество надежных банков увеличилось вдвое.
Итак, в десятку самых надежных российских банков вошли, естественно, учреждения государственного образца и банки иностранных финансовых групп:
Новое руководство крупнейшего российского банка провело масштабные реформы, которые позволили повысить авторитет этого учреждения. Высокая степень надежности в этом случае объясняется тем, что даже в период кризиса государство готово оказать финансовую поддержку банку и вкладчикам.
Специалисты утверждают, что именно на аграрный сектор приходится основной кредитный портфель. На его развитие государство всегда выделяет денежные средства, что страхует банк и клиентов от банкротства и потери средств.
Этот банк также поддерживается со стороны государства, а потому обладает высоким показателем надежности.
Согласно исследованиям, именно ВТБ 24 является крупнейшим банком после Сбербанка. Его надежность повышается, благодаря ВТБ.
50% этого банка принадлежит ОАО РЖД. Обороты железной дороги стабильны и прибыльны, а потому можно говорить о высокой надежности самого банка.
Несмотря на скромные результаты деятельности, данный банк обслуживает большое количество корпоративных клиентов, что подтверждает его надежность и престиж.
В этом банке находятся денежные средства Газпрома, а контроль над деятельностью учреждения осуществляется в Санкт-Петербурге со стороны банка Россия. Согласитесь, в этом случае вкладывать деньги в банк не так уж и страшно.
Этот банк принадлежит группе Газпром, в частности, компании Газпром – регионгаз, осуществляющей деятельность в сфере управления распределительными организациями и газопроводами.
Уже тот факт, что данное учреждение является основным банком правительства Москвы, повышает уровень доверия к нему. К слову, передача портфеля со стороны разорившегося Московского залогового банка обусловила появление большего количества филиалов этого учреждения.
По сути, это казначейство нефтяной компании с отсутствием долгов и самой высокой ликвидностью среди нефтяников.
Во вторую десятку рейтинга вошли иностранные банки: ЮниКредит Банк, Абсолют Банк, Сосьете Женераль Восток, Оргрэсбанк.
Перед тем, как говорить о стабильности, следует отметить, что этот термин не является идентичным надежности. Хотя два данных понятия, безусловно, друг друга дополняют.
Что касается стабильности, то, по большей части, она предусматривает возможность банка не только сохранять деньги клиентов, но также функционировать при любых условиях – иначе говоря, выстоять в кризисных ситуациях.
Давайте на минуту вернемся в 90-е годы прошлого века и вспомним финансовый кризис, во время которого акционерные общества и различные банки вырастали, как грибы после дождя. Правда, так же быстро они срезались грибниками.
Ранее подобное положение в стране было вызвано несовершенством законов. Нельзя сказать, что сегодня ситуация в корне изменилась, однако рейтинг банков по показателям стабильности иллюстрирует тот факт, что в России существуют учреждения, достойные внимания:
1. Сбербанк России
Тут без комментариев – самый надежный банк посчитали и самым стабильным.
Этот банк уже не первый год достойно держится практически на самой вершине рейтинга.
Неожиданно, хотя и вполне понятно. Если такой банк разорится, то все сельское хозяйство России окажется в упадке.
Стоит ли говорить, что правительство страны этого никак не допустит?
Опять же, этот банк получает дополнительные баллы, благодаря 44% акций, находящихся под контролем правительства страны.
Несмотря на то, что в прошлом году политику банка никак нельзя было назвать адекватной (кредиты раздавались направо и налево, что привело к кризису), все-таки учреждению удалось восстановить работу, и сегодня банк продолжает довольно успешно функционировать.
6. ЮниКредит Банк
Итальянский банк вел себя уверено и спокойно в период кризиса, вследствие чего заслужил уважение и доверие клиентов.
Кризис отразился и на нем, однако звание крупнейшего иностранного банка России потеряно не было.
8. Банк ВТБ Северо-Запад
Несмотря на то, что сегодня в структуре ВТБ этот банк не считается успешным, сегодня он достойно работает в условиях рынка. Хотя показатели деятельности банка все же можно считать скромными.
9. Сосьете Женераль Восток
Французский банк в период кризиса выжил только благодаря помощи страны, которой он, по сути, принадлежит. Но клиентов это мало волнует – им важно, чтобы банк работал.
А он действительно работал.
10. Абсолют Банк
Опять же, благодаря поддержке Бельгии, этот банк всегда будет функционировать стабильно.
Безусловно, рейтинг крупнейших банков не может формироваться без учета прибыли учреждений этого типа. К слову, уже в І квартале 2010 года стало известно о том, что прибыль российских банков увеличилась почти в 2 раза. Рейтинг банков с наибольшим количеством прибыли представлен следующим образом:
1. Сбербанк России (43,15 млрд. руб.).
2. ВТБ (13,8 млрд. руб.).
3. ВТБ 24 (5,69 млрд. руб.).
4. ХКФ банк (3,793 млрд. руб.).
5. Банк Москвы (3,667 млрд. руб.).
6. Инг Банк (3,440 млрд. руб.).
7. Альфа-Банк (3,112 млрд. руб.).
8. ЮниКредит Банк (2,774 млрд. руб.).
9. Райффайзенбанк (2,700 млрд. руб.).
10. Ситибанк (2,290 млрд. руб.).
После анализа вышеперечисленных и прочих показателей эксперты определили список наиболее встречающихся банков, которые можно считать крупнейшими. Общий рейтинг банков (в зависимости от количества упоминаний их в прочих рейтингах) выглядит следующим образом:
1. Сбербанк России.
7. Русский стандарт.
Естественно, по каким-то признакам один банк уступает другому, а какие-то факты свидетельствуют о том, что первое место в рейтинге можно отдать другому учреждению. Но, так или иначе, потенциальный клиент все же получает возможность увидеть банки, которым можно доверять!