Аналитический центр Сравни.ру проанализировал тарифы 30 крупнейших банков для предпринимателей и выбрал самые выгодные предложения для трёх видов бизнесов — индивидуальных предпринимателей, компаний со штатом до 5 человек и компаний с 30 сотрудниками. Секрет публикует результаты исследования.
Владелец Сравни.ру — Tinkoff Digital (лаборатория инноваций банка Тинькофф Кредитные Системы); в связи с этим мы тщательно проверили методологию рейтинга и убедились, что она корректна. Для каждой категории компаний составители определили примерный объём банковских операций в месяц и выяснили, где дешевле всего открыть счёт.
Подробнее о методологии читайте в конце материала.
Согласно условиям сравнения, определённым Сравни.ру, индивидуальный предприниматель работает на себя и не привлекает наёмных сотрудников. Поэтому он делает за месяц три перевода по 50 000 рублей, а снимает деньги один раз — 100 000 рублей.
Он не вносит наличные на счёт и не делает переводы в адрес физических лиц.
Наиболее выгодным тарифом оказался Лоукост проекта Точка, работающего на базе ФК Открытие. Потратиться придётся только на ежемесячное обслуживание — 950 рублей. Подключение к услугам бесплатное, как и у большинства банков таблицы.
В Лоукост включены пять бесплатных переводов (платежей) на счета юридических лиц и ИП. Также без комиссии можно снять 100 000 рублей наличными или сделать переводы на эту же сумму физическим лицам (после 100 000 рублей комиссия составит 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей).
На втором месте тарифный план Стартовый банка Возрождение. Комиссия за обслуживание ниже, чем у лидера (600 рублей в месяц), но за каждый из платежей (до пяти в месяц) придётся заплатить 40 рублей. (Если платежей будет больше пяти, комиссия составит уже 100 рублей, но это в расчётах не учитывалось.) Снятие наличных до 100 000 рублей включительно обойдётся в 300 рублей.
Третий в рейтинге — тариф Бизнес-старт Промсвязьбанка, который обойдётся в 399 рублей месяц. В него включены пять бесплатных платежей и переводов юридическим лицам и ИП (с шестого платежа — по 99 рублей).
Снятие наличных при дневном лимите до 100 000 рублей будет стоить 1% от суммы, но не менее 349 рублей.
Проценты на остаток предлагают только Тинькофф банк (при наличии операций за месяц) и Уральский банк реконструкции и развития (по дополнительному соглашению)
Компании, у которых в штате до пяти сотрудников, обычно ежемесячно выполняют следующие операции: перечисляют по 50 000 рублей пяти физлицам на карты других банков (зарплаты), делают 10 переводов на счета юрилиц или ИП на общую сумму 150 000 рублей, вносят 150 000 рублей наличными на свой счёт и дважды в месяц снимают по 100 000 рублей.
Самым выгодным для таких предпринимателей тарифом снова оказывается Лоукост. Его пользователю придётся заплатить комиссию 50 рублей за пять из 10 платежей, 0,5% суммы — за снятие наличных и переводы физлицам в другие банки свыше 100 000 рулей.
Внесение средств на счёт в банкоматах и кассах Открытия — бесплатно.
На втором месте тарифный план Эконом Уральского банка реконструкции и развития. Комиссия за обслуживание — 550 рублей в месяц, за каждый перевод в пользу компаний или ИП придётся заплатить 26 рублей, а снятие до 300 000 рублей наличными обойдётся в 1% от суммы.
Внесение наличных на счёт до той же суммы — 0,1% в день.
Третье место у тарифа Оптимальный банка Возрождение, который стоит 1 200 рублей в месяц. Каждый перевод на счета в пользу юридических лиц и ИП в других банках обойдётся в 20 рублей комиссии.
Снятие наличных стоит 300 рублей при месячном лимите до 200 000 рублей, а внесение наличных обойдётся в 0,2% суммы (но не менее 100 рублей). Зарплаты на сумму от 75 до 300 тысяч рублей в месяц обойдутся в 0,5% плюс 20 рублей за каждый платёж.
Проценты на остаток в этой десятке тарифов можно получить в Связь-банке (3% на остаток до 200 000 рублей и 6% — на большую сумму по тарифу Мой бизнес), Модульбанке (3% на остаток от 30 000 рублей по тарифу Оптимальный) и СМП банке (по договорённости).
Условия деятельности компаний со штатом до 30 человек ежемесячно — 30 переводов компаниям и ИП общей суммой 500 000 рублей, 20 переводов физлицам в другие банки на сумму 1,4 млн рублей, два снятия наличных по 250 000 рублей и два внесения наличных по 150 000 рублей.
Для такого вида бизнеса самым выгодным оказался тариф Стартовый онлайн Юникредит банка. Расходы на комиссии банку составят 8 790 рублей.
Эта цена складывается из комиссии за обслуживание (790 рублей в месяц), за снятие и внесение наличных на счёт (1% и 0,5% от суммы) за переводы (по 25 рублей за каждый).
Второй в десятке — тариф Эконом Уральского банка реконструкции и развития, расходы на который увеличились пропорционально росту проводимых операций. Комиссия за снятие наличных выросла до 1,3% (300-600 тысяч рублей в месяц).
На третьем месте Альфа-банк с тарифом Всё включено. За 9 990 рублей в месяц доступны любые переводы в пользу юридических и физических лиц, внесение наличных на счёт, снятие наличных до 1 млн рублей без комиссий с использованием карты Альфа-Cash Ультра (бесплатно выпускается и обслуживается в первый год работы).
Проценты на остаток в этой таблице предлагают Точка (7% годовых на остаток, но не более 5 000 руб./мес. по тарифу Эконом), Модульбанк (5% на остаток от 30 000 руб. по тарифу Безлимитный) и Тинькофф банк (8% при наличии операций по счёту – тариф Продвинутый). Также проценты на остаток можно получить по договорённости с СМП банком и Уральским банком реконструкции и развития, заключив дополнительное соглашение.
Руководитель аналитического центра Сравни.ру
Мы делаем это исследование в первый раз и не можем сравнить его результаты с прошлогодними. Но ситуация с обслуживанием предпринимателей однозначно поменялась в лучшую сторону: за последние несколько лет появились отдельные направления и даже банки, ориентированные на малый и микробизнес. Они создают специальные тарифные пакеты для предприятий разных уровней активности.
Это Точка, Модульбанк, Тинькофф банк, Альфа-банк и другие.
Безусловно, в рейтинге невозможно учесть тарифные условия для всех возможных ситуаций. Например, в рейтинге не учитывались скидки на обслуживание при оплате на год или квартал вперёд. Например, можно оплатить сразу 9 месяцев обслуживания по тарифу Альфа-банка Всё включено (89 100 рублей) и обслуживаться за эти деньги год (3 месяца в подарок).
Тинькофф банк предлагает два бесплатных пробных месяца с закрытием счёта без комиссии, Уральский банк реконструкции и развития — пробные пакеты Тест-драйв и Тест-драйв Премиум на три месяца и полгода.
Если открыть зарплатный проект в том же банке, где открыт счёт, можно бесплатно или с минимальной комиссией переводить зарплаты сотрудникам на карты того же банка. Вообще внутрибанковские переводы (включая начисление заработных плат) в большинстве рассматриваемых тарифов бесплатны или с существенными льготами.
Например, без комиссии можно переводить деньги с расчётного счёта в Точке на карты сотрудников Открытие Рокет, открытые в рамках зарплатного проекта.
Ещё один бонус — проценты на остаток, который предлагают некоторые банки. Предпринимателю, работающему на себя, поступления на счёт которого плюс-минус равны его зарплате, вряд ли интересно это предложение.
Более крупному бизнесу, держащему на счетах более-менее крупные суммы стабильно – разумеется, выгодно иметь такой бонус, хоть с него и придётся платить налог на доход ИП (6% по упрощенной системе налогообложения).
Поиск самых выгодных предложений для бизнеса (в регионе Москва и Московская область) проводился среди 30 российских банков, в которых на 1 января 2017 года находился наибольший объём средств индивидуальных предпринимателей. Предложения банков ранжированы по сумме наименьших годовых затрат при открытии счёта, подключении интернет-банка, оплате стоимости обслуживания за месяц, комиссий за определенное число переводов (платежей) на счёт юридических лиц и/или ИП, а также на карты физических лиц в другом банке, комиссий за снятия определенной суммы наличных (на другие цели) и внесении наличных на счёт.
В рейтинге по каждому банку отображается только один тарифный план, наиболее выгодный для заданных условий расчёта. В расчёте учитывалось использование интернет-банка как основного канала проведения платежей и пользования услугами банка.
Стоимость месячного обслуживания учитывалась без возможных скидок за оплату вперёд (за год, полугодие или квартал), также в расчёт не включены тестовые периоды пользования услугами и тестовые тарифы. Если вариант расчёта комиссии предполагал разные условия, то учитывался наиболее дешёвый вариант.
Например, когда за снятие наличных в день подачи заявки банк берет 1,7%, а на следующий день — 1%, учитывалось второе значение.
Тарифы банков актуальны на 1 июня 2017 года.
Фотография на обложке: Bloomberg / Getty Images
