Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором.
В рейтинге участвовали 29 банков, и результат оказался неожиданным.
Как мы составляли рейтинг
Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях.
Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список вопросов.
Вопросы, по которым мы оценивали банки:
1. Сколько дней занимает открытие расчётного счёта?
2. Сколько дней занимает подключение интернет-банк?
3. Сколько всего раз нужно приехать в банк, чтобы открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк?
4. Операционный день.
5. Стоимость открытия расчётного и валютного счёта.
6. Стоимость подключения интернет-банка, выпуска сертификата и выдачи USB-ключа.
7. Стоимость ведения расчётного и валютного счёта.
8. Стоимость ведения счёта при наличии интернет-банка.
9. Стоимость обслуживания интернет-банка.
10. Стоимость ведения счёта при отсутствии операций.
11. Стоимость одного платёжного поручения (внутри банка, в бюджет, за пределы банка в электронном виде и на бумажном носителе).
12. Стоимость выписки по счёту на бумажном носителе.
13. С какими браузерами работает интернет-банк (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Chrome, Safari)?
14. Работает ли интернет-банк с операционной системой Mac OS?
15. Возможна ли авторизация в интернет-банке и отправка платежей через SMS?
16. Возможно ли отправка платежей через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона?
17. Наличие и стоимость информирования о движении по счёту по SMS.
18. Наличие информирования о движении по счёту по электронной почте.
19. Наличие и стоимость мобильного банка. Возможно ли отправлять платежи через мобильный банк?
20. Наличие интеграции с интернет-бухгалтерией (Эльба, Моё дело).
21. Наличие интернет-эквайринга.
22. Наличие мобильного эквайринга.
Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы.
За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.
По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от 1 до 4 балов. Максимальное количество балов, которое можно набрать, 89.
Как распределились места с 21 по 11
20) Ханты-Мансийский банк/ Газпромбанк
19) СМП Банк/ Бинбанк
18) Юниаструмбанк/ ВТБ24
17) Московский индустриальный банк/ ЮниКредит Банк
16) Банк Уралсиб/ СКБ Банк
12) ОТП Банк/ Банк Открытие
Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество балов в каждой категории.
Самые клиентоориентированные банки
3. УБРиР/ Альфа-Банк.
В них быстрее всего открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк. Для этого потребуется минимум визитов.
Самые технологичные банки
Эти банки работают со всеми браузерами и на Mac OS (кроме УБРиР, он не работает на Internet Explorer). В них можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона, для этого не нужно иметь USB-ключ или устанавливать Java.
У Альфа-Банка есть мобильный банк для iOS и Android с отправкой платежей по шаблонам.
Банки с самыми низкими тарифами
В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000 2000 руб., ведение счёта 500 1000 руб. Подключение интернет-банка ещё 1000 руб., ежемесячное обслуживания 500 руб.
Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 руб., на бумажном носителе от 18 до 300 руб.
Самым дорогим банком оказался СКБ Банк. Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 руб.
Банки с самыми низкими тарифами:
10 лучших банков для бизнеса
По всем банкам мы посчитали стоимость за год. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также 1 платёж через интернет-банк в месяц.
Банк Санкт-Петербург занял 10-ю строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.
Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.
Стоимость за год 9500 руб.
В Промсвязьбанке интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на Mac OS, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте.
Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.
Стоимость за год 11 910 руб.
Основной плюс Абсолют Банка это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка, 200 руб. в месяц. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.
Стоимость за год 12 064 руб.
У Райффайзенбанка интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте.
Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.
Стоимость за год 10 560 руб.
В СДМ Банке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 день. Для этого нужно приехать в банк 1 раз.
Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте.
Есть интеграция с интернет-бухгалтерией Моё дело.
Стоимость за год 11 900 руб.
В Пробизнесбанке на тарифе Стартовый нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами.
При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android 2300 руб., для iOS 2800 3100 руб.).
Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость 400 руб. в месяц.
Стоимость за год 8300 руб.
В банке Центр-инвест самые низкие тарифы на отправку платежей, через интернет-банк 15 руб., на бумажном носителе от 18 до 22 руб. Ведение валютного счёта бесплатно.
Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.
Стоимость за год 8880 руб.
Плюсы Банка Авангард это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за 1 день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.
Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами, но могут возникать проблемы при печати платёжных поручение, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.
Стоимость за год 7300 руб.
Четвёртое место в нашем рейтинге занимал СБ Банк, но в последнее время он стал задерживать платежи юридических лиц. По информации службы поддержки они ожидают решения Центробанка либо о введении санации, либо об отзыве лицензии.
Тройку лидеров открывает Альфа-Банк. Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего 1 раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта.
Открыть валютный счёт на тарифе Бизнес-Старт нельзя.
Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить мобильный платёж , стоимость 59 руб. в месяц.
Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией Эльба и Моё дело.
Стоимость за год 13 170 руб.
В УБРиР открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего 1 раз.
Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на Mac OS. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета.
Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.
Стоимость за год 3900 руб.
В Пробанке открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает 1 2 дня. Для этого нужно приехать в банк 1 раз. Комиссия есть только за отправку платежей.
Всё остальное бесплатно. Тарифы на отправку платежных поручений: внутри банка 9 руб., в бюджет бесплатно, через интернет-банк 20 руб., на бумажном носителе 40 руб.
Интернет-банк работает на Mac OS, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.
Единственное, не рекомендуется использовать интернет-банк на том же устройстве, куда приходят SMS. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно.
Стоимость за год 240 руб.
Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.
Несколько рекомендаций по выбору банка
1) Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств.
Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).
2) Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей.
Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно.
Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.
3) Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.
4) Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают.
Обычная выписка изготавливается 5 рабочих дней.
5) Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в Альфа-Банке переводы на личную карту до 150 000 руб. в месяц осуществляются бесплатно.
После этого взимается комиссия 0,5 % от суммы перевода, минимум 100 руб.
