Рейтинг надежности банков 2017 по данным центробанка

Привлекательные ставки по вкладам далеко не всегда являются гарантией получения максимального дохода. Как раз наоборот – чем выше проценты, чем более агрессивную маркетинговую политику по привлечению депозитов ведет финансовое учреждение ; тем выше риски, что при возвращении денежных средств их владельцу могут возникнуть сложности.

Конечно, если сумма вклада не превышает 1,4 млн. руб., законность сделки не вызывает сомнений, и у вкладчика железные нервы – можно попробовать отнести деньги даже в банк, которому предрекают скорое банкротство. Однако, только немногие клиенты готовы так рисковать своими личными деньгами – большинство людей предпочитают более скромный доход взамен на уверенность в их возврате.

Рейтинг составляется на основании данных, опубликованных на официальном сайте ЦБ РФ по формам отчетности 101, 123, 135

• Высоколиквидные активы
• Выданные МБК
• Вложения в ценные бумаги
• Вложение в капиталы других организаций
• Кредиты физическим лицам:
• Кредиты предприятиям и организациям
• Основные средства и нематериальные активы
• Прочие активы

Значение Н/Д – означает, отсутствие данных на сайте ЦБ РФ.

для быстрого поиска нужного вам банка, воспользуйтесь строкой поиска. По умолчанию представлены 10 банков, чтобы увидеть больше, нажмите ;показать 100 записей ;

Рейтинг обновлён: 20.12.2017

Статистика говорит о том, что за последние десять лет количество банков в России сократилось втрое, с 1136 на 01.01.08г., до 358 – на 01.01.17г. В 2017 году ЦБ РФ продолжил курс на зачистку банковской системы, отозвав лицензии еще у 45 учреждений.

Кроме этого, в августе-сентябре под угрозой санации оказались ФК Открытие и Бинбанк, входящие в список крупнейших частных банков РФ.

В связи с этими событиями у многих россиян сегодня возникает вопрос, каким образом можно убедиться в финансовой устойчивости банка. Проблема заключается в том, даже пройдя курс Просвещения от ЦБ РФ, самостоятельно сделать это сложно, поэтому вкладчикам приходится опираться на сведения из открытых источников – официального сайта учреждения, различных рейтингов и отзывов клиентов.

Среди оценок деятельности банков наибольший вес имеют кредитные рейтинги международных агентств S amp;P, Moody 8217;s, Fitch. Однако, процедура эта является платной, поэтому не все организации ее проходят.

Кроме этого, даже при наличии рейтинга нет никакой гарантии, что у банка нет никаких проблем, т.к. используемая отчетность может быть искажена или уже устарела, а мнение экспертов ; ошибочно.

В этой ситуации наиболее надежный способ убедиться в финансовой устойчивости учреждения – воспользоваться перечнем системно значимых кредитных организаций Центробанка РФ. На долю этих банков приходится 2/3 банковских активов, поэтому можно предположить, что регулятор будет поддерживать их при любых обстоятельствах, а значит, хранить деньги в них наиболее безопасно.

Одним из последних примеров является отзыв лицензии у одного из крупных банков РФ – ПАО ЮГРА (30 место среди российских банков по размеру активов в 2016, развивавший ипотеку и рефинансирование), ликвидированный в 2017 году. По словам первого зампреда ЦБ РФ Дмитрия Тулина одной из причин, почему ЦБ РФ не спас банк, было то, что: Югра не была системно значимым банком.

Самые прибыльные банки России по итогам 2017 года (топ 10)

Рейтинг надежности строится на основании двух факторов – количества отделений и с учетом одного из ключевых показателей для надежности банка – величины собственного капитала. Ведь, именно на недостаточность собственного капитала у кредитной организации для выполнения обязательств перед вкладчиками и кредиторами ссылается регулятор, отзывая лицензии у банков.

Согласно нормативам Банка России, достаточность собственных средств (капитала) у банка должна составлять не менее 10-11%. При снижении этого норматива ниже минимального значения регулятор вправе отозвать лицензию у кредитной организации.

Поэтому, говоря о надежности банковской организации, в первую очередь, все эксперты обращают внимание на его размер.

Сбербанк России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков в 2017 году по данным Центробанка. Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны.

По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты. 2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку.

Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

В своей деятельности Сбербанк делает упор на развитие дистанционных услуг. Система Сбербанк Онлайн, по мнению многих экспертов, сегодня является одной из лучших.

Воспользовавшись этим сервисом, клиенты банка в своем кабинете, вход в который можно осуществить, находясь в домашних условиях, легко могут открыть депозит, перевести деньги, оплатить коммунальные услуги и даже оформить кредит.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Россельхозбанк, ВТБ 24 и Газпромбанк (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,4,5 место соответственно). Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается. Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу Коллекция и мультикарты.

По планам группы, 01 января 2018 года запланировано присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически выведет объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) ; крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• ФК Открытие (7 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Московский кредитный банк (8 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
• Юникредит банк (9 место, размер капитала 1,9 млрд. руб.) ; является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом;
• Промсвязьбанк замыкает десятку с капиталом в 1,5 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности ; Сбербанк, группа ВТБ (ВТБ, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы (созданный на базе Банка Москвы), Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ Национальный клиринговый центр, акционерами которого являются через ПАО Московская биржа, ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге.

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100надежности уступают госбанкам. Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить.

В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Список системно значимых банков ЦБ РФ помогает физическим лицам оценить надежность кредитной организации для оформления вклада. В то же время, даже данные этой оценки относительные, т.к. с момента ее проведения ситуация в банке может существенно измениться.

А, как показывает практика, не стоит исключать варианта подлога данных отчетности, на основании которых строится рейтинг.

Однако, даже если банк обанкротится – не стоит сильно переживать ; государство находится на страже интересов вкладчиков, гарантируя возврат вкладов до 1.4 млн.руб. (независимо от валюты вклада). Чтобы условия страхования вступили в силу, важно, чтобы банк являлся членом Агентства по страхованию вкладов.

Ознакомиться со списком участников агентства, узнать их номер, адрес и телефон можно на сайте АСВ.

Если Вам понравился материал, советуем так же почитать про рейтинг НПФ

Оцените, пожалуйста, статью, я старался для Вас и потратил на составление рейтинга, много времени и сил.

(15 оценок, среднее: 4,33 из 5)