Рейтинг самых надежных банков Украины в 2018 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ.
При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.
Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.
ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: март 2018 года
3. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)
11. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург)
12. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
13. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
15. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.
Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов.
Также необходимо учитывать политические риски.
1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
* СИТИбанк Украина и ИНГ Банк Украина не работают с физлицами
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
4. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
5. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)
7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.
10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ
(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
9. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:
(согласно решения СНБО)
1. Сбербанк РФ, код ЕГРПОУ – 25959784.
2. ВиЕс Банк, код ЕГРПОУ – 19358632.
3. Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк, код ЕГРПОУ – 00039002.
4. ВТБ Банк, код ЕГРПОУ – 14359319.
5. БМ Банк, код ЕГРПОУ – 33881201.
Количество банков, действующих в Украине
В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.
Банковская система Украины по итогам января-июля 2017 года получила чистый убыток в размере 223 млн грн, что в 41,5 раза меньше, чем за соответствующий период прошлого года (9,266 млрд грн).
В июле платежеспособные банки получили чистую прибыль в размере 1,43 млрд грн. Доходы банков за январь-июль составили 101,624 млрд грн, расходы – 101,846 млрд грн.
По итогам 1 полугодия 2017 платежеспособные банки получили 1,1 млрд грн чистой прибыли после налогообложения, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев.
Прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.
Самыми прибыльными банками стали Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк, СИТИБанк, ПУМБ и Креди Агриколь банк.
ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на Приватбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Клиринговый Дом и Банк Форвард.
ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.
10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)
Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.
Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters: январь 2018 года
Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)
Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается.
В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.
По состоянию на 1 июля 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 512 млрд. грн., в т.ч. кредиты физлицам составили 81 млрд. грн., а юрлицам – 431 млрд. грн.
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты юридическим лицам (тыс. грн.)
Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.
Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2018 года
Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
Богуслав, Гефест, Диамантбанк, Финбанк, Фортуна-банк, Платинум Банк, Траст, Государственный земельный банк, Евробанк, Классикбанк, Банк Юнисон, Банк Хрещатик, Банк Петрокоммерц-Украина, Родовид Банк, ТК Кредит, Банк Софийский, Уникомбанк, Национальные инвестиции, Радикал Банк, Финансовая Инициатива.
Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
Вектор Банк, Народный капитал, ИнвестБанк, Артем-банк, ФинексБанк, КСГ Банк, Смартбанк, Банк Михайловский, Фидобанк, Финанс Банк (ТММ-банк), Инвестиционно-трастовый банк (ИТБ), Укинбанк, Союз, Авант-Банк, Банк Премиум, Юнион стандард банк, Всеукраинский банк развития, Финансы и Кредит, Банк Контракт, Банк Велес, Интерграл-Банк, Банк Капитал, Дельта Банк, Еврогазбанк, Столичный, Укргазпромбанк, Укркоммунбанк, Банк Морской, Черноморский Банк развития и реконструкции (ЧБРР), Украинский Профессиональный Банк (УПБ), Банк Национальный кредит, Киевская Русь, Омега Банк, Банк Киев, Стандарт, Энергобанк, Надра Банк, Кредитпромбанк, Имэксбанк, ПроФин Банк, Брокбизнесбанк, Градобанк, Банк Столица, ЭРДЭ Банк, УкрБизнесБанк, Таврика, Даниель, Банк Форум, Интербанк, Городской Коммерческий Банк, Старокиевский Банк, Златобанк, Укоопспилка, VAB Банк, Еврогазбанк, Терра банк, Актив-банк, Прайм-банк, Грин-банк, Экспобанк, БГ Банк, ЛегБанк, Банк Камбио, Захидинкомбанк, Актабанк, ИнтерКредитБанк, Аксиома Банк, Мелиор Банк, Промэкономбанк, Пивденкомбанк, УФС Банк, Соцкомбанк, Финростбанк, Порто-Франко, Автокразбанк, Банк Владимирский, Инновационно-промышленный банк, Банк Базис, Реал Банк, Демарк, Меркурий, Банк Золотые ворота.
За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.
