Наверняка такая ситуация встречалась у многих. Взяли кредит, платили его некоторое время без просрочек, а потом в силу различных непредвиденных обстоятельств вы поняли, что не сможете некоторое время в полной мере вносить платежи по взятому кредиту.
Под непредвиденными обстоятельствами в данном случае могут выступать разные причины: потеря работы (а в современных условиях, когда одна волна кризиса сменяет другую, это не редкость), тяжелая болезнь, непредвиденное стихийное бедствие, лишившее вас имущества и т.д. О том, что нужно делать если подобная ситуация случилась, и пойдет речь в данной статье.
Как правило, описанные в предисловии к данной статье ситуации позволяют сделать вам заблаговременно вывод о том, что вы не можете расплачиваться по взятым обязательствам в срок. В этом случае не тяните до последнего (до дня внесения платежей по кредиту в текущем месяце), лучше пойдите в банк и попробуйте объяснить им вашу сложившуюся тяжелую ситуацию.
Лучше если вы возьмете на беседу с ними какие-нибудь доказательства вашего тяжелого положения, например, трудовую книжку (где должна быть сделана запись о том что вас уволили с работы) или справку из медицинского учреждения о появившемся у вас тяжелом заболевании.
Большинство банков обычно идет навстречу подобным честным заемщикам, попавшим не по своей вине в тяжелые обстоятельства. В этом случае, как правило, банк либо увеличивает вам общий срок кредита (то есть ежемесячный платеж по кредиту уменьшается), либо вообще разрешает вам платить некоторое время только проценты по кредиту , не погашая основного долга. Разумеется, в любом из этих двух случаев ваша общая сумма выплат по кредиту возрастет, но это гораздо лучше чем вас признают задолжником по кредиту.
А если такое произойдет, то, как минимум, у вас испортится кредитная история (так как банки о всех просрочках по кредиту немедленно сообщают в бюро кредитных историй) и получение для вас кредитов в дальнейшем сильно осложнится. В худшем случае, когда вы более полугода по кредиту не платите и не идете на диалог с банком — банк может начать процедуру взыскания с вас долга в судебном порядке . А уж в этом точно нет ничего хорошего.
Все ваше залоговое имущество (то, которое вам не жизненно необходимо) опишут, отнимут и продадут с молотка. Ваше долгими годами нажитое имущество уйдет по дешевке.
Поэтому старайтесь не допускать такого развития событий и своевременно попытайтесь договориться с банком об одном из описанных в этой статье способов реструктуризации долга.
Как я уже писал, большинство банков с пониманием относится к сложившимся тяжелым обстоятельствам (если вы конечно вовремя пришли и сознались в этом) поскольку им тоже не очень хочется связываться с судебными разбирательствами и силовыми методами взыскания долга. Но бывают ситуации когда банк отказывает заемщику в подобной реструктуризации долга — а банк имеет на это полное право (если конечно ваша невозможность выплат по кредиту не вызвана так называемой в юридической практике непреодолимой силой, например, наводнением, лишившим вас имущества и средств к существованию).
В этом случае, чтобы делось не свелось к судебному разбирательству, придется изыскать способ достать деньги. К подобным способам можно отнести следующие:
- занять денег у родственников или знакомых;
- оформить кредитную карту — некоторые из них имеют льготный период до полугода, а за это время ваша ситуация может вполне стабилизироваться (например, вы найдете новую работу);
- оформить небольшой кредит в другом банке чтобы использовать его как средство погашения задолженностей по текущему кредиту (с которым у вас возникли проблемы) до тех пор пока ваша ситуация не стабилизируется. Если вы вовремя (без просрочек) платили текущий кредит, то проблем со взятием кредита в другом банке (здесь можно прочитать как брать кредиты в нескольких банках) быть не должно. Правда, если вы не можете платить текущий кредит по причине потери работы, то вам желательно брать кредит без подтверждения дохода.
Перекредитоваться дешевле чем в Сбербанке у вас вряд ли получится, поэтому попробуйте договориться с ними о реструктуризации вашего кредита (чтобы некоторое время платить только проценты или вообще несколько месяцев чтобы ничего не платить), объясните им ситуацию, есть шансы что они войдут в положение
Кредитная история испортится наверно на всю жизнь, за границу не сможете выехать. Возможно родственников будут доставать звонками чтобы они заплатили за вас.
Самое худшее здесь зависит от политики того коллекторского агентства куда ваш долг передадут.
За большие суммы невыплаченного кредита может настать и уголовная ответственность — то есть лишить свободы.
В такой ситуации еще можно попробовать договориться с банками, в которых брали кредиты, о реструктуризации этих кредитов — чтобы продлили срок кредита (в этом случае ежемесячный платеж будет меньше) или чтобы вообще некоторое время платить только проценты по кредиту (без погашения основного долга). Скажите им что попали в трудную (временную) жизненную ситуацию.
Есть шансы, что некоторые банки пойдут вам в этом навстречу потому что такой честный заемщик, который сам просит об отсрочке, лучше чем заемщик, который просто перестает платить без предупреждения.
