В последнее время понятия кредит и рассрочка почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой? Разбираемся
Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.
Банковский кредит это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.
То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!
Посмотрите видео на эту тему
Далее более подробно
А банки причем?
Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?
Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: Переплата 0 %, первый взнос о %, срок до 24 месяцев.
Естественно это притягивает внимание.
Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.
И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец.
Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.
Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.
Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.
Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по кредиту.
Что нужно знать перед оформлением
Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет.
Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.
То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.
Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить.
Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.
Документальное оформление
Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи.
К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.
Следует понимать, что предоставляющий вам рассрочку продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются предложить кредитный договор какого-либо из банков.
Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре о рассрочке речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.
Какие документы необходимы для получения?
Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.
Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.
Кроме того, понятие рассрочка имеет и некоторые ограничения.
-
1. По реализуемому в рассрочку товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.
-
2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.
-
3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о рассрочке на 1-6 месяцев, но в принципе, рассрочка подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).
-
4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.
Вот такое отличие рассрочки от любого кредита. Как видите, разница между ней и кредитом достаточно существенная.
Практика показывает, что рассрочка намного выгоднее для покупателя, чем кредит.
Специально для MoscowKredit.ru
Обсудить материал на форуме
Скоринг-тест — дадут ли Вам кредит
Расчет переплаты по кредиту
Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети.
Как производится досрочное погашение ссуды в банке. Что гласит закон? Последовательность действий.
Формула расчета. Возможен ли возврат комиссий?
Как вернуть незаконные комиссии, пени и штрафы, которые раньше взимали или взимают сейчас по Вашим заемным обязательствам. Пошаговая инструкция
Как вести себя, если к Вам домой пришли судебные приставы? Какое имущество имеют право забрать в качестве компенсации долгов, а какое нет.
В коне концов что гласит закон?
Реально ли выиграть суд у банка по кредитному делу и при каких условиях? На что опираться и куда обращаться, чтобы грамотно составить иск и выиграть дело..
4 комментария на статью
Я обратилась в связной с вопросом о расрочке на товар (телефон). На что они ответили что есть такая возможность взять телефон. Я с огромной радостью оформила его.
Но только расрочке нет хотя они меня уверяли что именно в расрочку. Теперь я переплачиваю товар на 11т.вот и расрочка.
Светлана, здравствуйте. Что прописано в договоре?
Читали перед тем, как подписывать? После подписания уже вряд ли что докажете.
Я пришла в ХОМ_КРЕДИТ. решила взять 5От. р., банк одобрил мне 101 т.р. Я сказала, что мне не надо столько, но девушка ответила, что можно сделать возврат остальных денег, ну я и согласилась, подписав документы, а теперь начались мои мытарства. Мне выдали на руки 48 т.р. а остальные вернули в банк, я даже не держала их в руках и при этом сделали мне страховку на 3 т.р. это по документам которые у меня на руках, при том, что я не хотела страховаться.
Я начала выплачивать кредит и оболдела, что страховка моя по документам была 24т.р. я пришла опять в банк и мне эта же девушка сказала. что все верно. вам же начислили 101 т.р. что с них они и берут, но опять, я же не брала 101 т.р., я взяла 48, короче она меня запутала так, что я до сих пор не могу разобраться, кто прав и кто виноват. И еще хочу спросить вернут мне эту страховку в 24 т. р. или нет?
Большое спасибо.
по закону в течении двух недель вы можете отказаться от страховки
Вы можете оставить отзыв или задать свой вопрос. Заранее приношу извинения, если не смогу своевременно ответить.
Но в любом случае постараюсь ответить обязательно.
Подобрать кредитную карту
Мы в социальных сетях
Подписка на новые публикации
Карта сайта
Об авторе и проекте
Вопрос-ответ
Политика конфиденциальности
