Экономический кризис всегда отражается на нас достаточно ощутимо. В ситуации нынешнего кризиса многие граждане нашей страны оказались на грани банкротства и потеряли возможность выплачивать оформленные до кризиса кредиты. И причины у всех разные:
- вам ощутимо снизили заработную плату и (или) ваши доходы стали существенно ниже;
- вы потеряли рабочее место, попав под сокращение, или же ваша компания обанкротилась и прекратила свое существование;
- у вас был собственный бизнес, и вы его потеряли;
- вас постигла тяжелая болезнь и возможность пополнения бюджета отсутствует совсем.
Попытки взять еще кредиты, чтобы перекрыть старые приводят к тому, что вы все глубже и глубже увязаете в долговом болоте. В итоге наступает такое время, когда возможность рассчитаться с кредитами опускается до нулевой позиции.
И как поступать в такой ситуации? Что делать, если не можешь платить кредит?
Каждый имеет право знать конкретные ответы на эти вопросы.
Ваши пошаговые действия
Не отчаивайтесь, из данной сложившейся ситуации есть выход, более того, он не один. Для начала стоит провести четкий анализ вашего положения: есть ли у вас возможность выплачивать банку хоть какую-то сумму или ваших средств не хватает даже на нормальную жизнь.
Сразу после этого отправляйтесь в банк, которому вы должны, и делайте открытое заявление о том, что у вас нет возможности выплачивать часть суммы или всю сумму. Ни в коем случае не прячьтесь от представителей банка, не отключайте телефоны, не меняйте место жительства.
Такие действия приведут в будущем к неприятному, но вынужденному общению с судебными приставами.
Как и любой кредитор, банк естественно заинтересован в возвращении своих денег. По этой причине все банки перед выдачей кредита подвергают тщательной проверке материальное состояние любого потенциального заемщика.
Если же у вас произошли изменения материального положения не в лучшую сторону и вам нечем платить кредит, то это проблема не только ваша, банк также пострадает. А это значит, что в большинстве случаев банк-кредитор пойдет к вам на встречу во избежание потери выплат от вас вообще.
Одними из самых распространённых вариантов решения данной проблемы — это возможность получения кредитной рассрочки, что увеличит срок выплаты всего кредита, или кредитные каникулы.
Рассрочка подразумевает получение определенного срока, за время которого вы вообще не будете ничего платить. Такой отдых может составить от месяца до полугода, это обговаривается с представителем вашего банка.
Такой вариант даст вам возможность немного подтянуть свое материальное положение.
При рассрочке в итоге общая сумма кредита может стать больше, что будет подтверждено изменениями в кредитном договоре. Но вы получаете некую передышку, за это время определяетесь со своим бюджетом и не тратите лишние нервы, так как ситуация ясна и прозрачна.
Для крупных кредитов существует еще один вариант, который подразумевает рефинансирование, где условия будут более выгодными. Рассмотрим ситуацию на конкретном примере: перед началом кризиса вы взяли кредит под двадцать-тридцать процентов годовых. А сейчас у вас тяжелое материальное положение и вы постоянно задаетесь вопросом: Что делать, если нечем платить кредит?
С этим вопрос смело идите в банки, которые осуществляют услугу рефинансирования.
Правда у этого метода понижения ежемесячных выплат есть свои недостатки. Вам придется потратить дополнительные средства на оформление всей документации и услуги нотариуса и оценщика, что является обязательным в данном случае.
Также объем денежных и временных затрат при оформлении рефинансирования можно сравнить с теми же процессами, что предшествуют негативно знаменитой ипотеке.
Дополнительные варианты
Если в предложенных вариантах выхода из сложившейся ситуации для себя вы не нашли, и вопрос как быть, если нечем платить кредит остаётся открытым, тогда есть еще несколько вариантов действий. Вы о них можете не знать, а работник банка вас не проинформировал. Например:
У вас валютный кредит. Тогда намного проще будет перевести всю сумму долга из любой иностранной валюты в национальную.
Это значительно упростит отдачу денег.
Можно изменить порядок возврата денег. Ваш банк-кредитор обязан предоставить вам особый режим обслуживания кредита. Таким образом изменится весь процесс.
К примеру, сначала вы будете должны погасить только основную часть кредита, так называемое тело кредита. Затем постепенно нужно будет оплатить все проценты и комиссии банка, а напоследок остается сумма штрафа или пени по просрочке.
Возможные действия кредитных организаций
Все эти варианты вам доступны, если у вас хорошая кредитная история. У некоторых кредитных организаций даже существуют скидки для клиентов, у которых нет денег платить кредит.
Но о сути таких акций лучше узнавать непосредственно у своего кредитора. Помните, что ни один банк не станет признавать вас банкротом, что влечет за собой невозможность получения от вас никаких выплат.
По этой причине в интересах любой кредитной организации найти компромисс со своим заемщиком с минимальными потерями для себя и для вас.
Поэтому не стоит доводить до суда. Суд, как правило, выносит решение по принудительному взысканию задолженности.
Это может быть определенный процент из вашей заработной платы. Обычно этот процент не может превышать двадцати, но по некоторым федеральным законам он может достигать пятидесяти.
И то это работает в случае наличия несколько исполнительных документов и только с официального дохода.
Известны случаи, когда должник не озвучил банку при взятии кредита информацию о существовании других кредитов и задолженностей по ним или предоставил фальшивую справку о доходах. Такие действия определяются судом, как мошенничество. В этом случае последствия судебного разбирательства будут весьма негативными, и вам понадобится адвокат.
Но это подразумевает, что у вас есть на него деньги. Можно просто воспользоваться услугами юриста, чтобы определить слабые стороны кредитного договора.
А еще не стоит забывать о страховке, которая на данный момент должна быть обязательным пунктом в любом кредитном договоре. Она существует как раз для того, чтобы в форс-мажорных ситуациях ни банк, ни клиент не пострадали от невозможности выплаты кредита.
Стоит обратить особое внимание на этот пункт и воспользоваться возможностями страховки, предоставленной вам банком-кредитором.
Видео по теме
