Какие будут последствия, если не платить кредит, Законы и права граждан

Опубликовал: admin в Банки 25.04.2017 0 7 Просмотров

Что будет если не платить кредит вообще

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний.

А мы ответим на него так – да сколько угодно!

Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится.

Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок исковой давности по кредиту . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?

Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая страшная статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе Что говорит закон).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят.

Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья.

Кто не успел тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Что касается уголовной ответственности, то за это отвечает ряд статей 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования и прочие.

159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования.

Ответственность для разных групп граждан в случае крупного мошенничества с кредитами:

• для гражданина, намеренно предоставившего кредитору ложные сведения о размере своего дохода, и имевшего злостный умысел не возвращать кредит, предусмотрена ответственность – штраф до 120 000 рублей, арест доходов до 1 года, исправительные работы до 1 года или лишение свободы до 4 месяцев
• для группы граждан, вступивших в сговор с целью обмана кредитора – штраф до 360 000 рублей, арест доходов до 2-х лет, принудительные работы до 5 лет или лишение свободы на срок до 1 года
• для сотрудников банка, совершивших преступление – штраф до 500 000 рублей, арест доходов до 3-х лет, исправительные работы до 5 лет или лишение свободы до 1,5 года

Крупным ущербом является сумма задолженности от 1,5 млн. рублей, особо крупным от 6 млн. рублей.

177 УК РФ глава 22 Уклонение от погашения задолженности по кредитам , касающаяся только индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

За уклонения от крупной кредиторской задолженности гражданин или генеральный директор коммерческого предприятия могут быть привлечены к ответственности: штраф до 250 000 рублей, или арест доходов, или выполнение принудительных работ сроком до 2-х лет, или лишение свободы до 2-х лет.

Кредиторской задолженностью являются любые обязательства (деньги, товар, средства производства) одной стороны перед другой стороной, возникшие в ходе использования в своей деятельности чужих средств.

169 УК РФ в примечание признает крупной кредиторской задолженностью обязательства свыше 250 000 рублей.

Что касается того, что могут отнять за просрочку потребительского кредита, микрозайма и ипотеки, то за это отвечает 446 статья ГК РФ.

446 ГК РФ о списке имущества, которое не может быть изъято.

Никто не имеет право изымать единственное жилое помещение должника, соответствующее минимальным нормам для проживания. А излишек могут изъять и продать.

Не могут изымать личные вещи: одежду обувь, элементарные бытовые приборы, значки награды, дипломы и так далее. Все остальное изымать могут.

Не могут изымать средства производства, стоимость которых не дороже 100 прожиточных минимумом, предметы, участвующие в личном подсобном хозяйстве и так далее.

За изъятие ипотечной квартиры отвечает другой федеральный закон (не уголовный) – 102 ФЗ, статьи, начиная с 50-ой.

102 ФЗ Закон об ипотеке.

Главный вывод из данной статьи – по решению суда кредитор может забрать ипотечную квартиру и выселить человека на улицу, даже, если это его последнее жилье. Такие прецеденты уже есть в России, квартиры отбирают, и семьи начинают жить в машинах.

А у нас не Америка, у нас 8 месяцев в году зима и минусовые температуры.

229 ФЗ статья 67 Ограничение в правах.

Согласно данной статье, если физическое лицо имеет любой непогашенный долг от 10 000 рублей и выше, ему может быть запрещен выезд за пределы России. К таким долгам относятся: долги за ЖКХ, налоговые долги, штрафы за несоблюдение правил дорожного движения и долги по кредитам.

Есть и еще масса статей УК и ГК РФ, под которые могут попасть ваши действия по неуплате кредита, благо у нас их навалом.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

• для необеспеченного кредита она одна
• для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

• у микрофинансовой организации
• у частной финансовой компании
• у частных лиц
• или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

• порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
• продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
• судебные разбирательства
• решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
• списание денег с банковских карт (но по решению суда)
• блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
• запрет выезда из России
• работа по вашей персоне судебных приставов
• теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы.

Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться.

Все об этом в данной статье.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

• сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
• если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это незаконно
• потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но бывает), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
• но в любом случае банк сделает соответствующую отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новый займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
• если кредитор продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с помощью цинизма и закона, либо придется оплатить полностью долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отстанут)
• если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по результатам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и списать все проценты и пени по займу, а основное тело долга вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все имущество суд имеет право забирать)
• даже если кредитор выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере полностью минимизировать свой ущерб
• если ваши кредиторы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то время искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес

На самом деле от судебных приставов и от решения суда можно уклоняться сколь угодно долго. Особенно, если вы не работаете в белую (иначе суд будет списывать ваши доходы с расчетных счетов с целью погашения долга). Судебные приставы работают медленно и неэффективно, особенно, если сумма долга не существенная.

Короче, самые главные последствия, если вы не платите обычный потреб кредит или микрозайм – это потраченные нервы, которые вам будут мотать все. Если вы работаете неофициально, у вас нет легальных побочных доходов и у вас вообще нечего взять (с юридической точки зрения существует множество вариантов, чтобы прикинуться нищим), то у вас никто и ничего не заберет.

Последствия от неуплаты ипотеки

Что будет если не платить кредит вообще, в котором участвует залог, или ипотека?

В случае с залоговым кредитованием, последствия от неуплаты долга для вас будут очень серьезными. Это потеря залога или ипотечной квартиры!

Реально отберут, но только по решению суда, без смеха!

Как говориться, просрть квартиру может каждый, а заработать на нее не все!

• все что описано в разделе ответственность за неуплату потребительского кредита
• плюс потеря ипотечной квартиры
• или потеря залога

Но не всю недвижимость могут отнять. На основании статьи 446 ГК РФ есть целый список имущества, которое не подлежит изъятию, список большой, но что касается недвижки – суд не может отнять единственную жилплощадь, размером менее надлежащих нормативов для проживания.

Грубо говоря, если вы живете один в трехкомнатной квартире, то суд может вас принудить продать 2 комнаты, а одну оставит вам.

В случае с ипотекой все еще хитрее – есть закон об ипотеке ФЗ-102, на основании которого, любая недвижимость, приобретенная в ипотеку, может быть изъята, и не важно, что это единственное ваше место проживания.

Читайте, кстати, статью о том, как самостоятельно продать ипотечную квартиру .

Как происходит отъем имущества:

• сначала с вами попытаются решить вопрос мирным путем (уговорами заплатить), при этом сейчас реструктуризацию банки вообще не предлагают, максимум перекредитование , но новый кредит нужно тоже чем-то возвращать
• потом сотрудники банка вам начнут угрожать и пугать законами, и отъемом недвижимости
• параллельно к террору подключат коллекторов, но ваш долг им банк не продаст (это ипотека, это обеспеченный кредит, зачем его продавать, если все можно выбить через суд)
• далее последует исковое заявление банка в суд с просьбой удовлетворить их права
• далее будут происходить длительные судебные разбирательства, в ходе которых возможно вы сможете скостить проценты по ипотеки, штрафы и пени за просрочку платежей
• но, чтобы погасить основное тело кредита, суд вынесет решение изъять вашу ипотечную квартиру и продать ее с торгов
• вы, конечно, если вам некуда идти, будете до последнего оборонять ипотечное имущество
• но судебные приставы в определенный день вырежут вам дверь, все опишут и выставят вас на улицу
• все эпопея по неуплате ипотечного кредита закончена!

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

Как перевести деньги на Яндекс кошелек

Как снять деньги с Яндекс кошелька

Микрокредит. Как учесть основные риски?

Оставить комментарий Отменить написание

• Автоюрист (21)
• Алименты (94)
• Банки (672)
• Брачный договор (44)
• Ваш юрист (1 664)
• Военный юрист (5)
• Гражданское право (24)
• Гражданство (1)
• Документы (23)
• Жилищное право (109)
• ЖКЖ (14)
• Законы (1 121)
• Земля (31)
• Ипотека (27)
• Кредиты (5)
• Материнский капитал (62)
• Налог (36)
• Наследство (37)
• Паспорт (7)
• Пенсии 2017 (66)
• Права потребителя (7)
• Прописка, регистрация (30)
• Развод (182)
• Разное (37)
• Семья (42)
• СНИЛС (3)
• Соц.защита (46)
• Трудовое право (51)
• Уголовное право (10)

СВЕЖИЕ НОВОСТИ

Образцы заявлений в управляющую компанию: нюансы составления

Субсидии безработным на открытие ИП: как можно получить?

Как выехать на ПМЖ из Казахстана в Россию?

Бизнес-план для предоставления в центр занятости

Как провести свадьбу в тюрьме и какие для этого потребуются документы?

Брачный контракт: плюсы и минусы

Использование материнского капитала на что можно потратить сертификат маткапитала?

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал

Как получить субсидию на оплату коммунальных услуг порядок предоставления

Развод без согласия одного из супругов: порядок оформления

Безвозмездное срочное пользование земельными участками

Заявление и другие документы на аренду земельного участка и их образцы

Как заполнить заявление на регистрацию иностранных граждан по месту пребывания и месту жительства; скачать бланк

Механическое транспортное средство категории и виды

Перевозка ребенка на переднем сиденье советы по перевозке

Что собой представляет консульский брак?

Как забрать ребенка у жены при разводе?

Как происходит регистрация брака за границей?

Права и обязанности усыновителей и приемных детей в новой семье

Как найти и снять квартиру у ее хозяина?

Из какой суммы и как рассчитываются алименты: отдаем часть дохода

Стоимость вписывания человека в страховку

Регистрация по месту жительства

Всё о договоре аренды квартиры

Положен ли материнский капитал при усыновлении второго ребенка в России в 2015 году?

В каком размере выплачиваются алименты в России? Узнаем точные данные!

Сроки развода супругов через ЗАГС и суд

За какую сумму задолженности не выпускают за границу?

Как взять в аренду земельный участок или его часть и как это оформить?

Изменение размера алиментов: уменьшение и увеличение

Нужно ли менять водительское удостоверение при смене фамилии?

Вернется ли на рынок программа субсидирования автокредитования?

Отмена бумажного ПТС и введение электронного документа с 1 июля 2017 года

Каким образом снимается запрет или ограничение на регистрационные действия автомобиля

Процедура продления водительских прав меняем водительское удостоверение вовремя

Лишение водительских прав за неуплату алиментов в 2016 году

Как начисляются алименты на ребенка?

Заявление на индексацию алиментов (образец)

Образец заявления на алименты на содержание жены до 3 лет

Исковое заявление о взыскании алиментов в твердой денежной сумме 2016 (образец)

Новости в картинках

Check Also

Преимущества микрозаймов

Микрокредит является, по сути, это займом денежных средств на короткий срок. Как правило, такой кредитный продукт пользуется огромной популярностью и у простых потребителей, и представителей среднего и малого предпринимательства. Микрокредиты .

Что такое инфляция простым языком

Согласно последним данным, уровень инфляции в России вырос на 6,5 %, а в некоторых регионах почти на 10 % — аналитики бьют тревогу, предрекая очередное падение рубля В непростой для .

Страховое возмещение по вкладам

Многих потенциальных вкладчиков интересует вопрос, каким является страховое возмещение по вкладам в валюте, на какую сумму следует рассчитывать в конкретном случае. Когда страховой случай для банковских организаций страховой случай наступает .

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд, иначе именуемый НПФ, – это некоммерческая структура, которая занимается выплатой пенсий своим клиентам – участникам системы негосударственного пенсионного обеспечения. По сути, это компании, которые принимают у работающих .

Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2017 году, отзывы

В суровых условиях 2015 года далеко не всем финансовым учреждениям удалось завершить сезон в плюсе. Альфа-Банк, являясь учреждением с универсальной сервисной линейкой, закончил год без потерь.

Возможно, дело в закалке, .

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента .

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль .

Сбербанк Премьер вклады, карты, пакет услуг, отзывы

Сбербанк России – абсолютный лидер среди кредитных учреждений нашей страны по числу обслуживаемых физических лиц. В ближайшие годы эту ситуацию едва ли что-то изменит. Однако старейший банк страны вовсе не думает .

Хоум Кредит банк: рейтинг надежности на 2017 год, отзывы

Банки являются кровеносной системой любого государства. Поэтому к их деятельности всегда приковано особое внимание. Юридические и физические лица стремятся предугадать сценарий дальнейшего развития каждой крупной кредитной организации, чтобы определиться с .

Сервис Копилка от Сбербанка

Это очень распространенное явление среди людей: попытаться накопить на какую-то действительно стоящую и полезную вещь. Ведь каждый из нас хотя бы раз да пытался осуществить такой замысел. У некоторых получалось, .

Завещание банковского вклада

Если вы приняли решение хранить деньги в банке, непременно продумайте вариант того, что с вами случатся непредвиденные обстоятельства. Важно решить, кто станет следующим обладателем денежных накоплений, уберечь свои средства от .

Что делать, если вам угрожают коллекторы

Банки не прощают долгов. Даже в самых безнадежных случаях, они стремятся хоть что-то выжать из заемщика. Зачастую невыплаченные обязательства просто продаются на сторону, чтобы сотрудники службы безопасности банка сами при .

Какие цели писать в кредитной заявке?

Наименьшую опасность для финансовых организаций представляют кредиты на автомобили, обучение и ипотека. Это связано с тем, что в подобных случаях банк в кредитном договоре указывает объект, на который кредит выдается. .

Новый закон о потребительских кредитах и займах

В законы постоянно вводятся правки и дополнения. Вот и закон о потребительских кредитах и займах изменился.

Какие нововведения ожидаются, разберём подробнее. Поправки в закон о потребительском кредите 2017 Пока Новый .

Как продать квартиру в ипотеке

Те, кто задумал реализовать квартиру оформленную в ипотеку, должны знать, что процесс будет не самым простым, однако успешно завершить сделку вполне реально, если знать все нюансы. Можно разделить возможные варианты таких .

АО НПФ Доверие: рейтинг надежности на 2017 год

Негосударственный ПФ Доверие работает в области пенсионного обеспечения граждан с 1997 года. В 2004 году фонд расширил спектр предоставляемых услуг, получив лицензию на осуществление НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) и ОПС .

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО и КАСКО в 2017 году

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен .

Как купить машину в лизинг

Официальные статистические данные говорят о том, что в России ежегодно около 45 % автомобилей приобретается в кредит, 50 % – за наличные средства и всего 5 % – в лизинг. .

Кредитная карта хоум кредит условия

Для многих клиентов банков актуальной информацией станет указание конкретных условий, на основании которых можно оформить банковскую карту. С недавнего времени многие ведущие банковские организации стараются снизить порог требований к заемщику, .

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Взаимоотношения с банком не прекращаются со смертью клиента. Жизненные и судебные реалии таковы, что даже если человек умер, кредит должен быть выплачен. Отвечать за все долги будут наследники, но в .

Как перевести деньги из США в Россию

Предлагаем обойтись без долгих вступлений о том, кому полезна услуга по переводу денег из США в Россию. Вариантов масса – если у кого-то возникла такая необходимость, значит так надо. Смогут .