Добрый день. Обстоятельства сложились таким образом, что я больше не могу платить за кредит.
Просто нечем. И ситуация не исправится в ближайшее время. Посоветуйте, как мне быть в этой ситуации с наименьшей потерей нервов и накручиванием нового долга.
Спасибо.
Первое, что нужно сделать, если вы поняли, что оплатить кредитный взнос не можете, освежить в памяти кредитный договор. В большинстве банков задержка оплаты до 5 рабочих дней никак не карается при условии, что вы предупредите банк о проблеме, сообщите планируемую дату оплаты и внесете средства вовремя. На сайтах многих банков есть подобная он-лайн опция отсрочка платежа.
В этом случае достаточно заполнить форму и направить банку.
Три раза за всю историю кредита вы можете себе позволить просить у банка отсрочку на месяц и по телу кредита и по процентам. И снова никакой самодеятельности берете документы, подтверждающие ваши трудности (рождение ребенка, болезнь и т.п.) и несете их в банк. В случаях уважительных причин штраф за такие просрочки снизят до смешной суммы.
Но это в случае, если должник и банк идут навстречу друг другу.
Если финансовые трудности настигли заемщика вследствие болезни или травмы, то помочь может страховка. Заключенный заранее договор на страхование жизни и здоровья фактически обуславливает передачу всех долговых обязательств заемщика страховой компании.
Конечно, если это будет действительно страховой случай.
Заёмщик может обратиться в банк с просьбой провести реструктуризацию долга. Тогда увеличится срок кредитования, а сумма ежемесячных платежей уменьшится.
Возможность воспользоваться таким предложением есть у лиц, перед которыми стоит решение сложных жизненных задач, а также попавших в тяжелое материальное положение. Необходимо убедить кредитора во временном характере этого явления, а также в том, что у вас нет денег платить кредит только в настоящий момент.
Но, кстати, потребительские и автокредиты, как правило, не реструктуризируют.
Самый простой, который, как правило, предлагают банковские служащие оформить кредитные каникулы. Что такое кредитные каникулы это когда человек получает право не платить определенную часть своего долга, которую он должен был оплатить или весь платеж.
Вам в рамках кредитных каникул могут:
а) дать полную отсрочку по кредиту;
б) разрешить частично оплачивать кредит, на остальную сумму Вам предоставят отсрочку;
в) изменить валюту кредита.
Настоящие кредитные каникулы сроком до года. Не факт, что ваш банк такую услугу предоставляет, но все же. Банк дает вам право в течении года (или в срок до года) не платить тело кредита.
Вы оплачиваете только проценты. Срок выплаты, конечно, возрастет и переплата будет тоже, зато у вас будет возможность переждать трудные времена и не обрасти долгами.
По мнению экспертов минусов у кредитных каникул больше, чем плюсов. За отсрочку платежа, как правило, начисляются дополнительные проценты, т.е. сумма долга вырастет.
Еще один вариант воспользоваться рефинансированием долга или говоря простыми словами оформить новый кредит, чтобы полностью погасить предыдущий займ. Взять новый займ Вы можете, как в банке, в котором брали действующий кредит, так и обратиться в другой банк.
Однако важно заранее очень внимательно ознакомиться со всеми условиями, главное в этом процессе, чтобы условия нового кредита, были выгоднее предыдущего, в противном случае рефинансировании смысла нет.
Ну, а в случае, когда кредитная организация по каким-то причинам все-таки отказалась идти на такие уступки, стоит внимательно изучить условия заключенного ранее договора. Теперь вас должна интересовать возможность переуступки прав кредитора третьим лицам (в большинстве случаев такой стороной выступает коллекторская фирма).
Если подобное право за кредитором закреплено, то вас впереди ожидают веселые деньки общения с сотрудниками коллекторского агентства. В навязчивости и вездесущности они дадут фору кому угодно.
Следующее, что вам можно предпринять обратиться к специалисту правоведения для юридического анализа условий кредитного соглашения. Он поможет вам отыскать негласное условие о дополнительной комиссии, которое именуется скрытая комиссия банка или иного кредитного учреждения.
Наличие подобных темных условий договора является законным основанием для признания самого соглашения недействительным с требованием возврата выплаченных вами сумм. Если вам удастся сделать это до появления встречного иска кредитора, то вы сможете частично погасить сумму задолженности за счет возвращенных вам сумм и уменьшить общую сумму долга на размер причитающихся нелегальных комиссионных сборов.
Но для того чтобы выиграть подобное дело, вам необходимо знать огромное количество юридических нюансов и норм материального, процессуального права, поэтому без правовой поддержки юриста здесь не обойтись.
Если же судебное решение все-таки принято не в вашу пользу, то это не повод для отчаяния. Исполнительное производство проводится тоже в рамках действующего законодательства. А гражданский, гражданско-процессуальный кодексы и федеральный закон, регламентирующий исполнительное производство, предусматривают перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание в счет удовлетворения материальных требований кредитора.
Кроме того, должник тоже имеет право на защиту своих интересов, поэтому он защищен законом от беспредела кредиторов.
Похожие вопросы с ответами по теме:
Неполное (досрочное) погашение кредита
Нечем выплачивать кредит. Что делать?
Как можно отсрочить платежи по кредиту
Что делать, если нечем платить за кредит
Что делать, если (когда) звонят коллекторы
Вопрос юристу
Контакты QR
Заказ юридической консультации
Сегодня, 29 октября 2017 года* , у вас есть возможность получить бесплатную юридическую консультацию по теме(ам):
* Мы перезваниваем только на российские номера телефонов и консультируем до 20-ти минут — бесплатно.
Отправляя заявку, вы даете свое согласие на обработку персональных данных
В случае если Компания считает, что принятые ей меры не могут обеспечить полную защиту персональных данных при передаче, в т.ч. трансграничной, я соглашаюсь с тем, что мои персональные данные будут переданы в обезличенном виде, в случае если это не повлечет за собой неисполнимость услуг.
