Потребительский кредит без поручителей — как не потерять выгоду?

Где взять потребительский кредит без поручителей? Наверное, такой вопрос приходит в голову каждому, кто хотя бы раз сталкивался с банковской кредитной системой. Потому что в отличие от залога, который либо есть, либо нет, поручителя найти не так уж и просто.

Во-первых, банку подходит не всякий поручитель, а только финансово состоятельный, а во-вторых, не всякий даже очень близкий друг согласится разделить с вами кредитную ответственность. Дружба дружбой, а деньги — врозь.

Итак, вопрос поставлен. Будем искать.

Для начала вам необходимо определиться с тем, куда вы все-таки пойдете за кредитом: в банк или небанковскую финансовую организацию (МФО и иже с ними).

Преимущества кредитования в банке — более низкие проценты и большая сумма кредита. Минусы вам тоже хорошо известны: пухлый перечень документов, наличие положительной кредитной истории и четкое соответствие всем (в том числе и скрытым) требованиям.

Многочисленные МФО предоставляют деньги практически всем и не требуют при этом ничего, кроме документа, удостоверяющего личность. Главный подвох в том, что в месяц проценты по микрофинансовым займам могут достигать от 60 до 100% суммы, а сама сумма окажется несравненно маленькой — всего пара десятков тысяч рублей.

Поэтому, если перед вами не стоит вопроса «жизни и смерти», МФО — не то место, куда следует обращаться за потребительским кредитом.

Поскольку вы читаете эту статью, значит время у вас есть, в противном случае вы бы уже были на полпути в МФО. Следовательно, расскажем вам о том, в каком банке и на каких условиях вам с удовольствием предоставят кредит, не требуя залога и поручителей.

Сбербанк России «Потребительский кредит без обеспечения».

Кредит могут получить граждане РФ, имеющие прописку или временную регистрацию по месту нахождения банка или одного из его филиалов, в возрасте от 21 года до 65 лет (при условии, что 65 исполнится заемщику не ранее года окончания кредитного договора).

Обязательное условие получения кредита: наличие у заемщика постоянного дохода, стажа на текущем месте работы от полугода и общего стажа от года и более за последние 5 лет. Здесь имеются варианты, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми условиями на сайте банка.

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на срок от одного квартала до пяти лет, в сумме не менее 15 тыс. руб. и не более 1,5 млн. руб. При этом, если за кредитом обратился заемщик с временной регистрацией, то кредит ему выдадут только на срок действия этой регистрации.

Плата за кредит зависит от категории, к которой относится заемщик и от его платежеспособности. Самая низкая процентная ставка — для граждан, получающих зарплату/пенсию в Сбербанке: если срок кредита не превышает 24 мес., то деньги предоставят по ставке от 14,5%, на срок больше 24 мес. — от 16,5%.

Для обычных же граждан ставка составит от 15.5% и от 17,5% соответственно.

Что значит «ставка от 14,5%»? Это значит, что после рассмотрения вашей кредитной заявки и оценки вашей платежеспособности банк может предоставить вам кредит под ставку от «. %» и выше, но ни в коем случае не ниже.

В отдельных случаях ставка по кредиту может составлять и 26% и 27%. Поэтому будьте внимательны в разговоре с кредитным инспектором и обязательно поинтересуйтесь под какую же ставку вам на самом деле дадут кредит.

Для получения кредита в Сбербанке вам понадобится: паспорт, трудовая книжка и ее заверенная ксерокопия, справка о доходах по одной из установленных банком форм.

Россельхозбанк «Кредит «Потребительский» (без обеспечения)».

Поскольку Россельхоз практически родной брат Сбербанка, то и условия получения потребительского кредита наличными, и требования к заемщику у них очень похожи. Заострим внимание на различиях.

Во-первых, возраст: от 21 до 65 (для мужчин к моменту погашения кредита) и до 55 (для женщин).

Во-вторых, стаж на текущем месте работы (6 мес.) и общий трудовой стаж (от 12 мес.) одинаковы для всех категорий заемщиков.

Третье — сумма и сроки. Минимальная величина кредита — 10 000 руб., а максимальная — 750 000 руб.

Срок кредитования может быть от одного месяца до трех лет.

Четвертое — процентные ставки. Для рублевых кредитов до 1 года ставка составит 22,5%, свыше года — 25%.

По кредитам в евро и долларах процентная ставка соответственно 18% и 25%.

И наконец пятое — обязательное страхование жизни и здоровья. Страховой платеж будет единовременным, если срок кредита не превышает один год . Если же деньги нужны вам на больший срок, то и страховые взносы придется платить ежегодно.

Обратите внимание, что отказ от страхования повлечет за собой увеличение процентной ставки на 2%.

Напоследок расскажем вам об условиях потребительского кредитования в частном, не государственном банке. Здесь заемщику — гражданину РФ с постоянной или временной регистрацией (от 6 мес.) в регионе обращения не должно быть менее 21 года.

Он должен иметь постоянный доход и 1 год общего трудового стажа.

При наличии полного пакета документов (паспорт и копии всех его страниц, трудовая книжка + договор, справка о доходах) ВТБ 24 может выдать благонадежному заемщику от 50 тыс. руб. до 3 млн. руб. на срок от полугода до пяти лет под 18% годовых.

Как видите, все познается в сравнении. Ищите, сравнивайте и тогда кредит без поручителей никогда не станет для вас тяжелой ношей.