Сегодня под прицелом — потребительский кредит Альфа-Банка. И статьи вы узнаете: какие виды потребительских кредитов выдает банк, что требует, легко ли взять, как воспользоваться калькулятором и стоит ли вообще брать здесь кредит?
Первая ремарка для тех, кто планирует одним кредитом погасить другой: никакого рефинансирования или перекредитования потребительских кредитов банк не производит! Частным лицам Альфа-Банк предлагает несколько форм потребительского кредитования: кредит наличными, кредитную карту и потребительский кредит на покупку товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.
1. Кредит наличными выдается банком на любые цели. Сумма, сроки и ставки кредитования сильно дифференцированы в зависимости от статуса заемщика по отношению к банку (зарплатные, корпоративные или обычные клиенты).
Что же получают льготные категории заемщиков (зарплатные и корпоративные клиенты)?
Во-первых, для них увеличивается максимальная сумма кредита — c 1 млн. руб. до 2 млн. руб. Минимальная сумма при этом остается прежней — 50 тыс. руб.
Во-вторых, льготные клиенты имеют возможность получить кредит на больший срок: на пять лет, вместо трех, положенных для всех остальных.
И наконец, третье — процентные ставки по кредиту для зарплатных клиентов будут находиться в диапазоне от 16,99% до 30,99% годовых, для корпоративных клиентов — от 17,49% до 34,99%, а для остальных граждан России — от 19,49% до 39,99%.
По каждому заемщику банк индивидуально определяет величину процентной ставки, максимум которой зафиксирован в соответствующем приложении — 91,99%. Сюда входят проценты по кредиту, а также всевозможные дополнительные платежи, которые в тех или иных случаях взимает банк. Эту, прямо скажем, не маленькую цифру Альфа-Банк на всеобщее обозрение на выставляет, а «прячет» в отдельном PDF документе.
Что в общем не удивительно: открой ее на сайте и мигом распугаешь всех потенциальных заемщиков.
За свой сугубо индивидуальный, клиентоориентированный подход Альфа-Банк потребует, чтобы потенциальный заемщик:
- был не моложе 21 года и имел постоянный, подтвержденный соответствующими справками, доход не менее 10 000 руб.
- проживал или имел временную регистрацию в городе или населенном пункте, находящимся в непосредственной близости к какому-либо отделению банка.
- обладал непрерывным трудовым стажем на текущем месте работы (от полугода для обычных клиентов и от трех месяцев для льготных категорий заемщиков), мобильным и/или домашним телефоном по месту постоянного проживания.
2. Кредитные карты. Альфа-Банк работает с наиболее известными платежными система: VISA и МasterCard.
Величина кредитного лимита определяется в зависимости от типа карты (обычная, Gold или Platinum) от 5 тыс. руб. минимально до 750 тыс. руб. максимально, региона выпуска (в Москве лимит выше, чем в регионах) и платежеспособности заемщика. Процентные ставки также дифференцированы по типу карты.
Минимальная ставка 17,99% — максимальная 31,99%.
По сути кредитная карта — тот же потребительский кредит, но в безналичной форме. Деньги вы также можете расходовать по своему усмотрению.
Однако обратите внимание, что помимо процентов по кредиту, вам придется платить и все возможные комиссии, например, за снятие наличных с карты, за ежегодное обслуживание карты и пр.
Условия получения кредитной карты в Альфа Банке более лояльные, чем условия потребительского кредита. Ваш ежемесячный доход может составлять всего 5 000 руб., а трудовой стаж — всего 3 месяца.
3. Потребительский кредит в торговых точках. Требования к вам, как к заемщику у банка те же, что и для получения кредитной карты, зато процедура — максимально упрощена. Все, что от вас потребуется — прийти в магазин-партнер банка, выбрать интересующий вас товар/услугу и предъявить паспорт и любой другой документ, подтверждающий вашу личность.
Спустя 15 минут, вы — счастливый обладатель новой вещи. А также кредита на сумму от 4 000 руб. до 450 000 руб. (максимум в некоторых торговых точках) под 6 % — 129 % годовых.
Честно говоря, когда видишь полную стоимость кредита, заявленную в документах, а также читаешь отзывы о потребительском кредите всякое желание брать в Альфа Банке деньги в долг отпадает напрочь. Но не стоит пугаться раньше времени.
Лучше попробуем воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы понять — так ли страшен черт, как его малюют?
Выбираем «калькулятор кредита наличными » на сайте банка, указываем свою категорию, устанавливаем сумму. Далее необходимо выбрать сколько документов вы сможете предоставить: 2 (паспорт + другой документ, удостоверяющий личность) или 4 (2 аналогичных + справка 2-НДФЛ + копия трудовой книжки/загранпаспорт/полис ДМС/паспорт на ТС).
Чем больше документов, тем ниже ежемесячный платеже и больше возможный срок кредитования. Устанавливаем срок и вуаля — расчет потребительского кредита в Альфа-Банке готов!
В нашем случае калькулятор потребительского кредита насчитал, что взяв 100 000 руб. на 36 мес. с 4-мя документами, нам придется платить Альфа Банку примерно по 4028 руб. в месяц. За три года переплата по кредиту составит 45 008 руб.
Не так уж и много.
Внимательно читайте все документы, не бойтесь спрашивать о полной сумме кредита и дополнительных платежах, вовремя оплачивайте кредит по графику, и тогда кредит в Альфа-Банке никогда станет для вас неприятной ношей.