Главная » Я не плачу кредит » Пять ошибок при досрочном погашении кредита — Горячая тема

Пять ошибок при досрочном погашении кредита — Горячая тема

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга – в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий.

Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один: Мое дело – деньги внести, а банк сам разберется

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме. Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей Советник Вячеслав Курилин, в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции. Дело в том, что в соответствии с российским законодательством, заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции.

Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего филиалом ЮниКредит Банка Андрея Стихина, некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение. Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа. Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются.

Это важно понимать, – говорит он. Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном – дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два: Кажется, этой суммы должно быть достаточно

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка.

Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет, – комментирует начальник отдела нецелевого кредитования Банка Хоум Кредит Татьяна Арзуманова.

Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей.

Соответственно, в день списания для полгого погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках, – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три: Банк всегда правильно рассчитывает переплату

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита. К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, – поясняет Вячеслав Курилин. – Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита – 200 000 рублей, что запрещено законом.

Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период, – говорит эксперт. По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга.

Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту, – поясняет начальник управления кредитования физических лиц ВУЗ-банка Ольга Горлова.

Ошибка номер четыре: Нужно разом гасить все – и кредит, и пени за просрочку

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка Любовь Панова, перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему, образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. Согласно ст.

333 ГК РФ существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы, – обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять: Досрочное погашение кредита всегда выгодно

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом.

Виной тому – аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами, – резюмирует эксперт.

Поделиться

Пять ошибок при досрочном погашении кредита - Горячая тема

Пассажирам предложили покупать страховку от невылета

Должникам дали больше шансов на отдых за рубежом

Водители заплатят за вред экологии

Урожайная осень: банк Таатта проводит новую акцию для вкладчиков

На защиту людей: торговать биткоинами будут только профессионалы

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77 — 71035 от 13.09.2017 года

Адрес редакции: 344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Максима Горького, д.130, 8 этаж. Сообщить новость

Контактные данные для Роскомнадзора и государственных органов: [email protected]

О admin

x

Check Also

Кредит, Юридическая консультация — помощь онлайн юриста (адвоката) в Москве, СПб и всех регионах РФ! Бесплатный юрист круглосуточно, без регистрации или по телефону

Архив рубрики Кредит Как коллекторы придумали обходить Федеральный Закон в 2017 году К банковским кредитам ...

Новый кредит поможет получить грамотный специалист банковского дела – Москва –

Знаю все нюансы работы. Помогу получить кредит наличными на любую сумму до 1,5 млн.под невысокий ...

Что будет если не платить кредит, Что банки сделали со мной когда я перестал платить кредит, первый канал познер

В ролях: ВТБ24, Траст, Левобережный, Промсвязьбанк, МДМ, ЕвроПлан, ОТПбанк, УралСиб, Сбербанк, ЮниКредитБанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, ...

Что делать если нет возможности выплачивать кредит

В настоящее время, к сожалению, для того чтобы сделать крупное приобретение, многим из нас необходимо ...

Что делать если не можешь платить кредит, Разное про кредиты

Наверняка такая ситуация встречалась у многих. Взяли кредит, платили его некоторое время без просрочек, а ...

Что делать, если вы не в состоянии оплачивать кредит? Форум фермеров и дачников

Что делать, если вы не в состоянии оплачивать кредит? Евгения Туполева 21 май 2013, 11:52 ...

Что может забрать за долги банк, если нечем платить кредит, Полезные советы в Серове

Что может забрать банк если нет денег платить за кредит: машину, квартиру, снять деньги с ...

Что делать, если нечем платить кредит банку в 2015 году

Каждый год с проблемой возврата кредита банкам сталкивается много жителей нашей страны. И часто для ...

Нечем платить кредит – что делать?

Начните с самого главного – успокойтесь. Ешё одно очень важное дело – правильно оценить масштаб ...

Что делать если нечем платить кредит — консультируем бесплатно

Что делать если нечем платить кредит Добрый день, уважаемые читатели! Порой поход в продуктовый магазин ...

Взял кредит, что делать если не можешь платить

Макс 85 Дайте совет кто сталкивался с подобным. Взял кредит, что делать — kredit [ ...

Если нет средств платить кредит что делать, Юридическая консультация

Если нет средств платить кредит что делать Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но ...

Что делать, если нечем платить кредит — советы должникам

Ежедневно с затруднением выплаты задолженности по кредитному договору встречается большое число людей. По данным должностных ...

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит, Финансы, экономические новости в мире

Что делать, когда вы больше не можете платить кредит Потерял работу, нечем платить кредит, имущества ...

Как погасить кредит

Не хочу платить кредит! эта мысль возникает спонтанно, но она закономерна. И вправду: кому же ...

Нечем платить кредит – что делать и как избавиться от кабалы?

Дневник инвестора: Думай и богатей Добрый день, дорогие друзья! Сколько уже копий было сломано на ...

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации

Обращение за финансовой помощью в кредитную организацию Наверное, в России нет ни одного человека, который ...

Что делать если нечем платить кредит сбербанку?

Финансовые проблемы — это реальная опасность для заемщика. Просроченный платеж по телу кредита или процентам ...

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит, Финансовый портал Москвы и области про вклады и кредиты

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит, и какие последствия могут быть из-за просрочек? Однажды, ...

Как быть если после суда нечем платить кредит

Если после суда нечем платить кредит, то необходимо понимать, что система взыскания в любом случае ...

Не плачу кредит, нет возможности и не знаю что делать

Реальность такова, что за многие покупки потребители привыкли рассчитываться с помощью потребительских кредитов, зачастую оформляемых ...

Правильные действия в случае, если нечем платить за кредит

Нередко люди попадают в ситуации, когда им нечем выплачивать кредит. Случается это тогда, когда люди ...

Если нечем платить кредит, стоит ли занимать

С каждым годом люди берут все больше и больше кредитов. Однако это не является отражением ...

Что делать, если нет денег платить за кредит? ФИН10

ИЛИ И ПОЛУЧИ ДО 95% ВЫГОДЫ В связи с увольнением, начались проблемы с выплатой кредита. ...

Рейтинг@Mail.ru