Главная » Ваш юрист » Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту?

Как оспорить договор поручительства по кредитуКак правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования. Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков. Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности. Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.

С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.

У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:

  1. Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
  2. Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
  3. Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.


В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:

  • нарушение закона при заключении договора или его условиями;
  • заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
  • мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
  • ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
  • заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
  • заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.

Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:

  1. Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
  2. Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
  3. Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
  4. Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.


При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.

Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.

Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.

По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями. Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства. Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.


В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам. Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом. В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.

Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.

Как правило, поручители требуют:

  • снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
  • отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.

При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.

Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.

Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:

  1. Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя. Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
  2. Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.


Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.

Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко. А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился. Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.

Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как оспорить договор поручительства по кредиту

О admin

x

Check Also

Как купить квартиру по военной ипотеке: схема действий на 2017 год

Покупка квартиры по военной ипотеке: особенности, порядок действий Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее. Требования и процедуры остались практически неизменными.

Как купить землю в деревне у администрации

Покупка земли в деревне у администрации сельского поселения Покупка земли в деревне у администрации сельского поселения сегодня привлекает все больше людей, уставших от шумных и суматошных улиц большого города.

Как купить готовый бизнес и не прогореть

Как купить готовый бизнес и не прогореть? Открытие собственного дела – серьезный и волнительный шаг. Без особых знаний, целеустремленности и четкого плана вряд ли удастся сделать действительно прибыльный бизнес.

Как исправить кредитную историю: советы юриста

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю? Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных.

Как изменить вид использования земельного участка 2017

Порядок изменения вида использования земельного участка Изменение вида разрешенного использования (ВРИ) земельного участка – это неизбежная операция, требующаяся для того, чтобы получить право использовать свою землю для какой-либо цели, не предусмотренной ее действующим ВРИ.

Как избежать службы в армии после университета?

Как избежать службы в армии после университета? ​После вручения юноше диплома о высшем образовании перед ним встает непростой выбор: или пройти службу в армии по призыву, отдав подобным образом долг Родине, или же начать трудовую деятельность по профессии, реализовывая на практике полученные в высшем учебном заведении знания.

Как избежать службы в армии по здоровью

Как законно избежать службы в армии РФ по состоянию здоровья? ​Одним из законных оснований для получения призывником освобождения от службы является признание специалистами его в соответствии с медицинским заключением негодным к военной службе.

Как избавиться от микрозаймов законно

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Несмотря на ужесточение нормативного регулирования сферы микрофинансирования, она по-прежнему остается высокорисковой и при этом создающей непомерно тяжелые финансовые условия для заемщиков.

Как земельные паи признать невостребованными в 2017 году

Невостребованные земельные доли: что это Невостребованные земельные паи признаются таковыми на основании изменений, внесенных в Федеральный Закон «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения» в 2011 году.

Как затянуть судебный процесс по кредиту

Как затянуть судебный процесс с банком по кредиту? ​Судебное взыскание задолженности по кредитам в порядке искового производства рассматривается банками как крайняя мера.

Как застраховать ремонт в квартире

Как застраховать ремонт в квартире? Компенсации по стандартной страховке жилья далеко не всегда устраивают тех, кто сталкивался с повреждениями собственной квартиры. Во многих случаях они не отвечают размерам реального ущерба.

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Страхование сдаваемых в аренду квартир Сдача жилья в аренду - прибыльный бизнес, доступный каждому, у кого имеется во владении некая недвижимость. Однако, каждый владелец квартиры, передаваемой по договору аренды или найма, несет риски гибели и порчи своей собственности в результате умышленных или ненамеренных действий, бездействия нанимателей или арендаторов.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Как застраховать квартиру от пожара и затопления Согласно статистике распространенности различных страховых случаев, реально имеющих место при страховании квартир, на первом месте заслуженно находятся пожары и затопления.

Как застраховать квартиру от затопления

Страхование квартиры от затопления соседей и соседями: особенность, стоимость, где лучшие условия ​Страхование недвижимости – это достаточно большой спектр услуг, оказываемых страховыми компаниями как частным, так и юридическим лицам.

Как зарегистрировать товарный знак самостоятельно: пошаговая инструкция

Порядок регистрации товарного знака ​Регистрация товарного знака, как показывает практика, достаточно долгий и непростой процесс. Именно поэтому в Российской Федерации ведут практику патентные поверенные – специалисты, занимающиеся регистрацией объектов промышленной собственности (куда наряду с изобретениями включаются также средства индивидуализации). Услуги патентных поверенных РФ стоят недешево: от пятнадцати тысяч рублей и выше.

Как зарегистрировать ИП онлайн: этапы процедуры, перечень документов

Можно ли зарегистрировать ИП онлайн? Зарегистрировать ИП онлайн может любой гражданин РФ, а также иностранец, соответствующий установленным законодательством требованиям.

Как заработать на Ютубе: инструкция для новичков 2017

Сколько можно заработать на Ютубе? Хотите узнать, как заработать на Ютубе и сколько зарабатывают блоггеры Ютуба? Тогда эта статья для вас! Большинство людей полагают, что заработок в интернете сводится к программированию, написанию статей, кликах и репостах, однако, самые большие деньги ловят акулы Ютуба: блоггеры и все те, кто ведет собственный канал, на который подписаны несколько сотен тысяч человек.

Как заработать на паблике в ВК: инструкция 2017

Как зарабатывают на пабликах Вконтакте? Хотите узнать, как создать паблик в ВК и заработать? Тогда приглашаем к прочтению нашей статьи. В ней представлена не просто интересная, а реальная информация о заработке при помощи группы в контакте.

Как заработать на криптовалюте?

Инвестиции в криптовалюту. Как заработать? Зарабатывать на криптовалюте можно сегодня несколькими способами. Тем более что эта разновидность получения прибыли становится все более популярной в России, несмотря на некоторую неопределенность с законодательной точки зрения.

Как заработать на бинарных опционах новичку: 2 варианта

Основы заработка на бинарных опционах для новичков Заработать на бинарных опционах новичку без вложений можно. Но насколько реально достичь этого? Сегодня поговорим об этом.

Как заработать деньги, сидя дома: топ-20 способов 2017

Как заработать деньги, сидя дома Хотите знать, как заработать деньги, сидя дома без вложений? Тогда приглашаем Вас к прочтению нашей статьи. Из нее Вы узнаете, как можно заработать, не выходя из дома, без вложений.

Как заработать деньги в интернете от 200 до 500 рублей в день

Зарабатываем в интернете от 200 до 500 рублей в день Возможно, вы еще не знаете, но сегодня есть множество эффективных способов, как заработать деньги в интернете от 200 до 500 рублей в день.

Как заработать в интернете на просмотре рекламы?

Зарабатываем деньги на просмотре рекламы в интернете Сегодня в интернете можно заработать на просмотре рекламы. Это простой, доступный и эффективный способ получения хорошего дохода для рекламодателей и пользователей.

Как заработать в интернете без вложений прямо сейчас

Топ-7 способов заработать в интернете без вложений Хотите заработать без вложений прямо сейчас, но не знаете как? Часто проводите своё время в социальных сетях, и хотели бы получать за это реальные деньги? В этой статье мы подробно расскажем вам о самых популярных способах заработка в интернете, не требующих при этом никаких вложений.

Рейтинг@Mail.ru