Главная » О банках » Ликвидация банков — ПроБизнес Онлайн

Ликвидация банков — ПроБизнес Онлайн

Если ликвидация многих небольших компаний происходит практически без огласки, то прекращение деятельности коммерческих банков всегда находит большой резонанс. Причиной этому большое количество клиентов, а главное, вкладчиков, которым необходимо получить собственные средства.

Ликвидация коммерческого банка — это прекращение его деятельности в добровольном или принудительном порядке с ликвидацией юридического лица.

Коммерческие банка относятся к финансовым организациям. Это означает что определенные особенности их деятельности, в том числе ликвидация, регламентируются другими законодательными актами.

Чаще всего причиной ликвидации банка выступает его неплатежеспособность и, как следствие, отсутствие возможности исполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и другими контрагентами.

Причины, которые повлекли за собою неплатежеспособность, могут быть самые разные:

  • неисполнение обязательств заемщиками;
  • нарушение банком нормативов законодательства;
  • неправильная кредитная политика и оценка рисков, другое.

Основная цель ликвидации банка — это, прежде всего, погашение его долгов. В случае с банковскими учреждениями ликвидация происходит только по соответствующему решению суда.

Решение суда обязательное даже в том случае, если инициатором ликвидации выступает собственник (акционеры, учредители, руководство).

Ликвидация банка может носить добровольный или принудительный характер.

В первом случае причинами являются:

  • достижение поставленных целей собственниками;
  • отсутствие экономической эффективности от ведения деятельности;
  • разногласия между акционерами, прочее.

Ликвидация в принудительном порядке выражается в отзыве у банка лицензии на ведение деятельности.

Ее отзыв может быть вызван следующими причинами:

  • осуществление деятельности, которая не указана в соответствующей лицензии;
  • подача недостоверных данных при получении лицензии;
  • наличие признаков неплатежеспособности;

юридическое лицо не начало вести банковскую деятельность в течение 1 года с момента получения лицензии;

Помимо принудительной ликвидации, банк может прекратить свою деятельность по решению собственника. В таком случае мотивы могут быть самыми разными.

Ликвидация банка является весьма неприятной новостью для его клиентов, которые прежде всего заинтересованы в сохранности собственных средств.

Вкладчиков это касается в первую очередь. Поскольку процедура ликвидации любого банка жестко регламентирована, вкладчикам не стоит опасаться за свои средства, ведь сохранность сбережений гарантируется государством.

Все депозиты и вклады клиентов по законодательству Российской Федерации (Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках РФ) гарантируются государством.

Страхованием вкладов занимается государственное Агентство страхования вкладов.

Если у клиента суммарный объем вкладов в ликвидируемом банке не превышает сумму 700 000 рублей, то выплаты такому клиенту будут происходить в первую очередь.

Если же вас интересует вопрос получения кредита с плохой кредитной историей без залога и поручителей, то мы советуем перейти по ссылке.

На практике выплаты клиентам средств по вкладу происходят следующим образом:

  1. Агентство страхования вкладов после получения сообщения о ликвидации банка в недельный срок объявляет конкурс для выбора банка-агента по выплатам.

Одно из важных условий выбора агента — это наличие сопоставимой с ликвидируемым банком филиальной сети.

Клиенты не будут испытывать трудности с получением денежных средств по месту жительства, ведь многие вкладчики обращаются в ближайший к ним банк.

  • После того как был выбран банк-агент, к нему в первую очередь обращаются вкладчики с депозитами в сумме до 700 000 рублей.

    Объявления о процедуре ликвидации банков и порядке выплат всегда можно найти как на сайте ликвидируемого банка, так и на официальных сайтах Центрального банка и Агентства страхования вкладов.

    Многие заемщики банков ошибочно считают, что с ликвидацией банка исчезают и их обязательства перед ним. На самом деле это совсем не так.

    Оплачивать ранее оформленный кредит необходимо и требования не изменяются.

    Это касается не только ликвидации банка, но и его реорганизации путем слияния или поглощения.

    Банк-правопреемник получает право взыскания задолженности если заемщик перестал платить по договору кредита.

    Помимо ликвидации, банк может прекратить свое существование в случае реорганизации.

    Она происходит путем смены юридического лица банка ввиду слияния (создание нового банка путем объединения нескольких) и поглощения, когда обязательства и активы ликвидируемого банка переходят к другому банку.

    Сама по себе процедура реорганизации применяется для предотвращения банкротства проблемного банка.

    Другое финансово-кредитное учреждение приобретает проблемный банк и в обычном режиме продолжает исполнять обязательства перед клиентами и партнерами поглощенного банка.

    При ликвидации банка на добровольной основе должно быть принято решение акционеров о прекращении деятельности. До этого момента все обязательства банка перед кредиторами должны быть погашены.

    Если же банк имеет признаки неплатежеспособности, то добровольная ликвидация не может быть осуществлена. В таком случае инициируется процедура банкротства.

    При принудительной ликвидации (отзыве лицензии) порядок действий будет следующим:

    1. Банк России отзывает лицензию у ликвидируемого банка. До следующего этапа — создания в учреждении ликвидационной комиссии, банк имеет право осуществлять такие операции: взыскание дебиторской задолженности; получение дохода от совершенных ранее операций; возврат денежных средств, которые были зачислены на корреспондентский счет по ошибке (расчеты с филиалами); возврат ценных бумаг по договорам доверительного управления; прочее.
    2. Создание ликвидационной комиссии. Ее формирование осуществляется на протяжении 1 месяца с момента отзыва у банка лицензии. Кандидатуру ликвидатора финансового учреждения предлагает Банк России.

    Если же финансово-кредитное учреждение имеет лицензию на прием вкладов от физических лиц, то его дальнейшей ликвидацией имеет право заниматься Агентство страхования вкладов.

    В сферу компетенций ликвидационной комиссии также входит рассмотрение заявлений кредиторов банка на выплату по обязательствам банка.

    При ликвидации банка на добровольной основе, инициатором выступают руководство или акционеры банка, а значит они сообщают контролирующим органам (Банк России) о начале процесса.

    В случае банкротства ликвидация происходит в виде конкурсного производства. Назначением конкурсного управляющего занимается Арбитражный суд.

    При банкротстве банка выполнение основных задач по реализации плана ликвидации ложится на ликвидационную комиссию.

    Среди основных ее полномочий и обязанностей важно отметить следующие (указаны в последовательном порядке):

    • размещение объявлений в СМИ о ликвидации банка;
    • создание территориальных подразделений ликвидационной комиссии во всех филиалах банка;
    • определение всех существующих кредиторов банка на момент ликвидации и уведомление их о процессе ликвидации;

    учет и востребование имущества и активов, находящихся в обороте на момент ликвидации;

    распределение остаточного имущества среди акционеров и учредителей;

    В подавляющем большинстве случаев при ликвидации или банкротстве коммерческого банка используются положения следующих нормативных документов:

    • Гражданский кодекс;
    • Федеральный Закон №127-ФЗ от 26.10.2002 О несостоятельности (банкротстве) предприятий;
    • Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 О банках и банковской деятельности;

    Федеральный закон №14-ФЗ от 08.02.1998 Об обществах с ограниченной ответственностью;

    По состоянию на начало 2018 года в стадии ликвидации находится 304 банка (по данным Агентства страхования вкладов).

    Процедура ликвидации на начало января 2018 года завершилась в 260 коммерческих банках.

    Очередность выплат или очередь кредиторов — это порядок погашения задолженности банка перед третьими лицами.

    На сегодняшний день она выглядит следующим образом (в порядке убывания очередности):

    1. Требования физических лиц по договорам вкладов и депозитов.

    Требования кредиторов по выплате страховых пособий и обязательств по трудовым договорам.

    Что касается всех выплат банка, а не только кредиторам, то очередность таких платежей будет иной:

    1. Оплата деятельности ликвидационной комиссии.
    2. Финансирование фонда оплаты труда.

    Погашение задолженности перед другими банками, в первую очередь перед Банком России.

    Негативные последствия ликвидации коммерческого банка носят индивидуальный характер для каждого его клиента и вкладчика.

    Задержка в проведении платежей клиентов, а также выплат вкладов приводит к тому, что физические и юридические лица не могут своевременно обеспечить выполнения собственных обязательств. В отдельных случаях это ведет к проблемам в бизнесе.

  • О admin

    x

    Check Also

    Рейтинг лучших банков России

    Есть парковка, ресторан. Бесплатный аудит рекламной кампании М/обл., г. Старая Купавна, 22 км от МКАД, ...

    Рейтинг лучших банков для бизнеса во Владимире

    Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили ...

    Рейтинг Лучших Банков Для Бизнеса Secretmagru

    Bewertung: 4,7 — 29 AbstimmungsergebnisseВ рейтинг попали все популярные банки для бизнеса — Точка, Сбербанк, ...

    Рейтинг лучших банков для бизнеса

    Аналитический центр Сравни.ру проанализировал тарифы 30 крупнейших банков для предпринимателей и выбрал самые выгодные предложения ...

    Рейтинг крупнейших российских банков по рентабельности в 2016 году, Банки, РИА Рейтинг

    Рейтинг крупнейших российских банков по рентабельности в 2016 году Рейтинг банков по рентабельности активов (PDF-таблица) ...

    Рейтинг крупнейших банков России по надежности, стабильности, активам и доходности вкладов

    Рейтинг крупнейших банков России по надежности, стабильности, активам и доходности вкладов Одни граждане предпочитают хранить ...

    Рейтинг крупнейших банков России по активам – итоги 2016 года, Банки, РИА Рейтинг

    Рейтинг крупнейших банков России по активам – итоги 2016 года Рейтинг банков по объему активов ...

    Рейтинг крупнейших банков России на год

    Рейтинг крупнейших банков России на 2017 год. Топ-20 Российские вкладчики склонны доверять в первую очередь ...

    Рейтинг крупнейших банков России – итоги 2013 года, Рэнкинги, РИА Рейтинг

    Число банков-нарушителей нарастает – но это еще не предел Рейтинг банков по объему ссудного портфеля ...

    Рейтинг крупнейших банков по филиальной сети

    ТОП-10 банков России по объему филиальной сети на январь 2017 года Удаленное обслуживание банками своих ...

    Рейтинг банков, сопровождающих ВЭД

    Аналитическая Группа «ВЭД-Стат» подготовила рейтинг коммерческих банков на основе статистики их участия в финансовом сопровождении ...

    Рейтинг банков, рейтинг банков россии, рейтинг надежности банков, рейтинг крупнейших банков, Информационный портал

    Достаточно часто мы задаемся вопросом: Какой банк является самым лучшим?. Собственно, что вообще входит в ...

    Рейтинг банков, где лучше открыть РКО для бизнеса

    Где лучше открыть расчетный счет, куда обращаться предпринимателям и где расчетно-кассовое обслуживание будет максимально выгодно ...

    Рейтинг банков Украины 2018: лучшие банки по надежности, Maanimo

    Всегда при выборе той или иной услуги или товара следует собрать больше информации, касающейся данной ...

    Рейтинг банков РФ по стои — мости снятия налич — ных для ИП, самые лучшие банки для обналички

    Рейтинг банков РФ по стои ; мости снятия налич ; ных для ИП, самые лучшие ...

    Рейтинг банков РФ по надежности — 2018 года по официальным данным центробанка, BanksToday

    Рейтинг банков РФ по надежности 2017 ; 2018 года по официальным данным центробанка, BanksToday Опубликовал: ...

    Рейтинг банков России: ТОП-20 самых быстрорастущих банков 2013 года

    Рейтинг банков России: ТОП-20 самых быстрорастущих банков 2013 года Кто из нас в детстве не ...

    Рейтинг банков России, топ ведущих банков России по надежности, показателям в 2018 по ЦБ РФ

    24 036 552 269 тыс. 11 784 781 446 тыс. 16 061 679 781 тыс. ...

    Рейтинг банков России по надежности список — Рейтинг банков по вкладам физлиц

    Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2018 год Рейтинг надежности банков России для ...

    Рейтинг банков России по надежности вкладов в 2018 году — первая десятка по данным Центробанка

    Топ 10 российских банков по надежности в 2018 году — по данным Центробанка, процентным ставкам ...

    Рейтинг банков России по надежности вкладов — первая десятка по данным Центробанка

    Рейтинг банков России по надежности вкладов в 2017 году ; первая десятка по данным Центробанка ...

    Рейтинг банков России по надежности в 2018 последние сведения

    Рейтинг банков России по надежности в 2018 последние сведения. Сводка на сегодня. Собственный капитал — ...

    Рейтинг банков России по надежности 2018

    Рейтинг основан на финансовых показателях, которые обновляются ежемесячно и дают представление о надёжности банка в ...

    Рейтинг банков России по итогам 2016 года

    Александр Ивантер*, Сергей Селянин** * Заместитель главного редактора журнала Эксперт Быстрый рост и успешность банков ...

    Рейтинг@Mail.ru